2014年4月17日 星期四

更新:SPDR Fixed Income QII summary 20131231

網頁只餘2014的QII資料,2014-3-19曾透過網頁留信詢問無回應,有點失望,去年反應很好的說。

2014-4-14不死心再問一次,2014-4-16就以私信夾檔寄給本人,已上傳分享,並有Excel格式轉換版本

突然想到,這QII優惠不是已在2014-1-1截止了嗎?SPDR還在持續更新資料,說不定延長有門...

2 則留言 :

  1. 唉,想到這個QII就氣FT,如果早點把債券都轉到TD,然後TD有自動退QII,搞不好今年還可以用ECI報... (真的只差一點點阿..)

    不過今年已經決定要用NEC報了,以後應該再也不能用ECI...

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    1. 恩,所以如果很想繼續用ECI的話真的要及早規劃,配息每年都會有變動,不要估得太緊才好。

      不過,如果不是被要求改用NEC的狀況,以後如果規劃好,配息降下來,能不能回頭用ECI呢? 好像還沒有這種經驗分享說。其實呢,我覺得如果沒有驚動IRS,換回來應該也沒關係的。真的不行,就先放棄退稅,然後之後再用1040X退NEC。當然,值不值得這樣做還是看個人啦。

      換個角度說,對於單身美國人來說,如果收入低於個人免稅額的話,根本就不需要報稅的。而其他那麼多沒有退還稅金的券商,那些多收的QII, ROC, 甚至S/T CG甚至L/T CG,IRS多的是該退而沒沒人去退的稅。原本預扣稅制度就是為了省事,如果為了這種低於個人免稅額的收入去仔細審查,需要花費的行政費用搞不好還不如乾脆退稅了事。

      1040NR裡面有特別提到說,申請1042-S的預扣稅退稅可能需要6個月的時間,可見其麻煩。我們的1040NR過的那麼快,我認為根本就只是看預扣稅金額填的和1042-S是否一致而已吧。也就是說,只要IRS確實收到這筆錢了,填寫也沒有明顯不合邏輯,就直接退給你。至於退得有沒有道理,1042-S上根本看不出來,我們自己算退稅覺得很麻煩,其實IRS自己算也不會比較輕鬆。IRS的主要對象還是針對美國人,他們這部分也不是IRS自己算,而是券商會發出一種1099-DIV,內容可詳細了,各種課稅方式不同的配息分類都一清二楚,根本不用自己算。

      以上聽聽就好啦,這些說法其實純屬臆測、毫無根據,所以也不好寫進正文裡面,這就借題發揮 一下了。

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