2015年6月22日 星期一

評估Schwab debit card 的安全性
其實台灣的Visa金融卡可能更危險

6月上旬有幾位朋友先後留言提到Schwab debit card被盜刷,引起我對Schwab debit card安全性的關注。從這次的狀況來看,就算妥善保管卡片和個資,盜刷仍防不勝防。然而,就算美國的盜刷狀況比台灣猖獗 (發卡量大或許也是原因),不過由於美國法規較完備,只要不是連對帳單都不聞不問,基本上取回被盜刷的資金並不困難,無論調查是否完成,被盜資金都必須在10天內返還。反而是台灣的Visa金融卡,萬一被盜刷,取回盜刷資金相對麻煩,資金返還沒有限期保證,某些特定情況的損失風險也比較大,更需要加倍小心

盜刷處理簡便明快,幾乎零成本

就我所知,最近發生的Schwab debit card盜刷處理,大致可以分成三種情形:
  1. 自己檢視交易紀錄時發現異常,立即聯絡客服停舊卡、發新卡並追回款項
  2. Schwab事後查覺可疑交易,主動透過電子郵件通知,請客戶回電話確認後才停舊卡、發新卡並追回款項
  3. Schwab扣款前就察覺可疑交易,並未扣款且直接停用卡片,客戶發現 debit card 無法提款或刷卡,詢問客服後才被告知原因,完成確認程序後即另行發新卡
這三種狀況大概還蠻完整的反映了Schwab對卡片沒有遺失的盜刷事件的處理情形。但無論哪一種情形,只要經過電話確認,再配合回傳書面的確認文件,透過網站信息中心 (Message Center) 或傳真皆可,就完成處理程序,沒有任何爭議或囉嗦。

掛失、補發新卡均毋需費用。在台灣用國際免付費電話 (00801-103-017),在國外也用Skype撥美國的中英文免付費客服電話,或用1-317-596-4501對方付費,都不必負擔掛失的通訊費用。只有自己遺失卡片,且要求使用快遞寄送新卡,才要負擔$15運費。但按我辦卡、定期更新卡片都沒有任何要求,也都都是用FedEx寄送。

整個過程沒有人實際蒙受任何金錢損失,也沒有人對處理過程感到不滿。當然,追回款項、等待新卡的時間仍然有可能會造成不便,發新卡大概要2~3個工作天,國際快遞大約3天,法定的盜刷回存時間是10天,除非只依靠此卡提供每日的現金消費,否則對一般人來說應該不至於造成太大的困擾。

唯一可能造成困擾的是語言問題。幾位朋友都特別提到,即使一開始是選擇中文客服,但轉接相關部門後都是講英語的,不過我有跟客服確認過,聽不懂英語的話還是可以請求中文協助。其實按過去經驗,和美國金融機構打交道,一般只要說Chines please或Mandarin please,應該都能得到中文協助。

卡片沒丟也能盜刷,防不勝防

這次被盜刷都沒有遺失卡片,用卡狀況也沒有一致性,看來是發卡端或是信息網路資料被盜的可能性較大。去年PTT也有人分享只在台灣ATM查詢過一次,卡片沒有遺失仍遭到盜刷。在網路查詢還看開卡一小時就被盜刷 (CHASE bank)的。所以,美國Debit Card的盜刷問題真的還蠻猖獗,就算自己注意小心保管卡片和密碼也無法杜絕盜刷,還是要注意帳戶交易紀錄,至少每個月的對帳單一定要看,才能保障自己的權益 (詳後段說明)。