TD Ameritrade 退稅入戶 (Direct deposit) 現況與其他省錢方案

TD Ameritrade 目前已有提供新的 Direct deposit 服務方案，不用申請即可使用。本文內容已經失效，僅留作歷史紀錄。

自從TD Ameritrade在2013年7月終止國際客戶支票服務後，TD Ameritrade國際客戶能否在填報1040NR時使用退稅入戶 (Direct deposit)成了羅生們。2013年有藍色小熊成功取得一組Routing Number及Checking Number作退稅使用，但也有人被拒絕，2014年有人按藍色小熊分享的信件向TD Ameritrade提出申請仍被拒絕，但也有Alex Lu和其他人分享順利取得退稅入戶專用Demand Deposit Account帳號 (DDA number)的經驗，實在不知道TD Ameritrade在搞甚麼鬼。2015年又有Jean分享第一次鬼打牆，第二次加強說明後才被要求填寫支票帳戶申請表，但不選取支票而是加註"DDA # ONLY", 簽名後回傳，才取得DDA number。

更特別的是Randy2013年用了綠角大介紹過，但券商網頁都已經移除了的舊方法填寫1040NR，仍然成功退稅入戶。

或許更多人去反映這個問題，會有助於TD Ameritrade改善其客服效率吧。

話說回來，在做這些嘗試時，最怕的還是退稅不翼而飛，但其實這不太會發生。最糟的狀況只是IRS的退稅沒有順利入戶時，您需要自己打電話給IRS詢問後續處理方式。我自己曾經透過電話向IRS詢問過退稅去向的問題，雖然最後發現是自己搞烏龍，但過程中IRS人員很直接的講，已經通過的退稅不會消失，只要他們追查的結果證實沒有入帳，就會補寄支票。而且IRS對這問題一點都沒有拖，因為沒多久我就接到銀行來信澄清，該筆退稅已經在某日入帳請我自己核實，而且那通知居然還是手寫的 (想到還是覺得很丟臉)。

其實如果轉帳發生問題，就算放著不管，IRS應該也會自動改成支票寄出。就有網誌分享退稅支票未如期兌現後，IRS主動又寄了支票給他。事實上IRS也很關切退稅問題，該退的沒有退到納稅人手中，也是績效不彰的一種表現吧。

其實收退稅支票也不是沒有其他省錢的辦法，只要正確背書，退稅支票就可以直接存入TD Ameritrade，不必光票託收 (其他券商請自行確認)。如果連掛號郵寄費用都想省，也可以留意一下W-8ben的三年更新時間，退稅支票有效兌現時間是一年 (但台灣光票託收則只收到6個月)，而退稅申請可以往前追溯三年一起申請 (如2014年可以申請2010-2013的退稅，但要到找到正確年份的1040NR分別填寫)，對於退稅金額不高的朋友，雖然無法請IRS把幾筆退稅合開一張支票，但可以集中申請後，把好幾張支票一起連同W-8ben寄給TD Ameritrade存入戶頭，也能節省一點成本。

W-8ben的有效期限是這樣算的：如果是2013年開戶填的，有效期限就是2016年12月31日。順便一提，有些券商已經提供線上填寫W-8ben了 (如史考特)，這其實省很多事，所以大家也許多問問TD Ameritrade "Can I fill the W-8BEN Form online?" 或許可以加速他們進步的速度。(2014年開始TD Ameritrade 已可透過Message Center更新W-8BEN)

不想這樣玩的朋友，也可以考慮另外開一個有提供支票的券商。目前尚有億創 (E*TRADE)和嘉信 (Charles Schwab)兩家有國外分公司的券商對國際客戶提供支票服務，而兩家券商的共同特點是開戶需要的身分地址證明都比較龜毛，但如果想成是這種嚴謹的流程讓國際客戶能繼續使用其支票服務，就會比較能接受了。詳細開戶過程綠角大均有詳細介紹，請自行參考。

個人的選擇是開嘉信的戶頭，因為嘉信聯名戶甚至可以申請到兩張Visa debit card，而搜尋資料過程中發現，這免手續費現金卡好用的程度，甚至在自助旅行網站都有人專門分享推薦 (雖然他們說的是Charles Schwab bank，但券商發的這張卡也有免手續費的優惠，請參考cyutptw大的台灣經驗分享，其留言還有Nil兄的日本經驗分享)。嘉信聯名戶還有其他好處，詳情請見Schwab聯名帳戶經驗分享與稅務討論。

此外，嘉信 (Charles Schwab) 還提供手機App照相存入的服務 (Mobile Deposit)，但需要開戶九個月後才能申請，詳情參見cyutptw大詳細的圖示說明。按cyutptw大的經驗，一次申請多個年度的退稅時，只有當年度的退稅直接轉帳存入，其他年度都會郵寄支票，此時這個管道就很好用。其實很多美國券商都有提供手機照相存入支票的功能，TD Ameritrade也有，但似乎只有Schwab有對國際投資人開放此一服務。