2024年3月2日 星期六

2023年NEC退稅相關稅務資料
——更新文件來源及抽取試算表

本文僅討論2023年NEC報稅方式所需的基金公司稅務文件,如果是以配息收入計算累進稅率申請退稅請不必在此浪費時間。若對報稅退稅還不清楚,請先看美國券商的國外投資人要不要報稅? 能不能退稅? 如果對NEC報稅方式還不了解,請先看美國券商NRA投資人NEC退稅總整理

本文整理2023年度7家主要ETF發行公司NEC退稅相關稅務資料的連結。這些檔案的解讀說明,請看NEC退稅總整理NEC退稅試算表的愛用者,可以直接用稅務資料抽取試算表,只要填入基金代碼,就會列出所需的稅務資料,但資料仍應以原始文件為準。另外,部分投資美國以外市場的ETF,其稅務文件中的國外收入來源有時可能沒有資料或是為0,例如2020年以來的VT,這部分問題請參考國際ETF配息是否為國外來源?的討論。

TD Ameritrade由於切帳方式不同,有些可能還需要2022年12月的稅務資料,前述稅務資料抽取試算表裡面也有。如需原始文件,由於部分連結目前已經失效,可到部落格的雲端硬碟取得存檔。

原始資料為PDF格式者,部落格提供Excel格式轉檔,但轉換工具有時會造成表格錯位,最好核對原始文件再套用。轉換工具不會辨識日期,都是以文字格式儲存,需要設定日期格式或執行計算時,要先轉換為日期資料。若將試算表轉換為Google試算表,透過「檔案 » 設定」將語言代碼設為美國,就可以直接設定格式或進行計算。

Vanguard

官網的Tax Center頁面中點入2023 tax calendar即可看得到相關檔案。檔案和以前一樣分成三個Excel文件,有些文件會有不同版本,要注意下載最新版本:
  1. ICI revised 2023 Primary layout spreadsheet (with REIT finals)(.xls, rev. 2/8/2024)
    基本的每股配息、S/T CG、L/T CG、ROC。2022年4月BIV、BND同一派息日有兩筆資料,一筆是股息,另一筆是長短期資本利得。如果使用部落格的NEC退稅試算表,需手動將兩筆資料加總整併成一筆,才能正確計算。
  2. ICI 2023 Secondary layout spreadsheet(.xls, 1/16/2024)
    國外來源收入百分比。因相關稅務規則VT、WBND、VWOB都是0%。
  3. ICI 2023 Nonresident alien (NRA) layout spreadsheet (.xls, 1/30/2024)
    每股QII配息金額
過去資料網站未提供,需要的話可到部落格的雲端硬碟下載。

2023年11月14日 星期二

如何同時管理多個嘉信 (Schwab) 帳戶

自從TD Ameritrade被嘉信 (Schwab) 購併後,其中一個需要關心的問題就是,原本TD Ameritrade多帳戶可以統一管理、彼此透過線上轉帳的功能是否能在嘉信順利實現,近期終於確認搞定。由於過程有點小麻煩,這裡的分享對於後續需要在嘉信管理多個帳戶的朋友或許可以省點事。不過,不同人的轉帳要注意避免贈與稅問題,不了解的話可參考這裡

如果是從TD Ameritrade轉入的帳戶,原來已經設定好的帳戶連結和完整授權 (Full Trading Authority, FTA),轉入嘉信後會變成 (Limited Trading Authority, LTA),FTA需要另外重新申請。照客服的說法,通過授權申請後,只要被授權人的個人資料和其登入帳戶的資料完全一致,被授權人登入後就會在相關表列中看到授權帳戶。

如果因為種種原因沒能自動完成連結,則需要透過電話客服協助修改資料才能完成連結。被授權人除了準備好自己的帳戶資料供身分認證外,還會需要提供授權帳戶的帳號和戶名,確認後客服人員會協助修改相關資料。由於電話客服有時要排很久,所以最好要求在維持通話狀態下當場重新登入測試效果,以免有問題還要再重新排隊

嘉信有提供免付費國際直撥電話00801-13-6758,可以選擇中文服務。座機或手機均可直撥不必加冠碼國碼。這電話可以登入網頁版後,從頁面右上角【Support/客服 > Contact Us/聯絡我們】查詢到。未登入時這個位置只有付費電話,但搜尋toll free可以找到全部的國際免付費電話列表。APP另有提供美國免付費的中文服務電話 800-662-6068,可以透過Skype撥打(網頁沒提供這支電話,我猜可能是網頁內容有針對客戶身分調整,因為國際客戶無法透過一般電話門號使用美國免付費電話)。

帳戶連結完成後,如果覺得顯示的帳號列表不容易識別,可以設定各帳戶的Nickname (別名) 和群組 (Group),用起來會更方便。透過 Summary (帳戶一覽) 頁面中帳戶列表的顯示設定、其他頁面帳戶選擇清單底下、或 Proflie (帳戶檔案) 清單底下的 Account Groups (帳戶群組) 都可以完成設定。


申請授權的方法有線上授權書面授權兩種。所有支援管道都只提線上授權,據說也比較有效率。但我有些帳戶不知何故線上授權總是失敗,客服無法處裡,所以還是兩種都介紹。而且,以目前狀況來說,外國人的身分用書面授權可能比看似方便的線上授權簡便。畢竟,在有限的回饋經驗來看,書面申請有機會讓外國人也能自動完成帳戶連結,但線上授權則仍存疑。

2023年9月16日 星期六

[更新] Firstrade NEC退稅試算表 v6.0 (2022)
——Interest on Credit Balance列入1042-S Income Code 01

網友反應2022年的Interest on Credit Balance改為與QII一起列入Income Code 01,不久又有網友提供的交易資料有同樣情形,看起來似乎是通例,於是就發表了v6.0。由於利息金額不高的話,可能無法和進位誤差做區分,所以如果已經用v5.3x而計算結果相符的話,並不需要特別更新為此一版本。相反的,如果用這個版本計算結果,收入總和不相符的話,可以回去用v5.3x看看是否可以相符。

除錯記錄

v6.0b1 帳戶餘額利息改列Income Code 01 (2023/9/16)
v6.0b2 修正【再分類錯誤試算】可以【單獨選擇ROC或QII列入計算】 後(v4.30),報表算式錯誤導致原始配息金額無法顯示的問題 (2023/9/16)
v6.0b3 修正報表中帳戶餘額利息的顯示條件,調整Income Code 01/06加總時四捨五入的細節,減少誤差 (2023/9/19)

2023年7月21日 星期五

TD Ameritrade 帳戶轉移到 Schwab
可能不影響退稅存入(實際結果是改寄支票)

這裡說的才是對的

被打臉了。

雖然帳戶轉移通知提醒要調整Direct Deposit設定,不過有人直接跟客服再確認的結果是:帳戶搬家後入帳的款項仍會如前存入TD Ameritrade 帳戶,然後自動被轉入新帳戶,所以沒問題的。

好玩之下去問了ChatGPT,也是說這種情形大部分狀況都是可以被自動轉入新帳戶。

這臉打得好啊。

2023年7月14日 星期五

TD Ameritrade 帳戶轉移到 Schwab
可能影響退稅存入

最近收到 TD Ameritrade 通知,帳戶將於 9/1 轉移到 Schwab。仔細看轉移的說明後,發現存入TD Ameritrade 的Direct Deposit指令需要重新設定。所以,如果申報退稅時填的是存入 TD Ameritrade 帳戶的話,就有可能受到影響。(有人詢問客服得到的回應是:仍會正常入帳,再自動轉到新帳戶,不過後來實際結果是:IRS告知,帳戶資料有問題,改寄支票)

根據網友的分享,今年有人很快就收到退稅,那就不會受到影響。但還沒有申報的話,如果收到帳戶轉移的時程通知,那不妨等轉移完成後,再根據 Schwab 的指示存入新轉移的帳戶,才有辦法順利存入。如果還沒收到通知,那就只能碰運氣了。

不過,其實不去理會這些也沒關係。如果退稅存入因為帳戶轉移而失敗,IRS 通常會改寄退稅支票。而 Schwab Mobile App 有支援支票掃描存入,所以頂多也是要多等支票寄送的時間而已。

順帶一提,Schwab 只會保留 TD Ameritrade 十年內的對帳單和4年內的交易紀錄,所以如果需要保存資料的話,就要在帳戶轉移自己先下載保存才行。

2023年6月13日 星期二

復活Email訂閱功能
——部落格本文和留言原有的訂閱名單都已轉移到follow.it

如題。原來訂閱的網友不必做任何動作,都應該會收到這篇文章和下面的測試留言吧。

其實Google在2021年7月停止服務前都有通知,但當時並沒注意 (大概都只關注COVID-19新聞吧),直到最近網友詢問近一年都沒收到訂閱,才發現有這回事。說起來我自己也有加入訂閱的,真的完全忽略了。

還好follow.it很積極在接盤,基本功能免費,有針對性的說明頁面,支援訂閱名單的轉移。操作不難,但實際執行時還是遇到2個阻礙耽擱了:一是部落格本文訂閱可以自己處理,但留言訂閱並沒有提供任何說明,自行嘗試也沒有成功,還好聯繫客服後可以代為完成最後的Claim程序 (大概有在做留言訂閱的人不多吧,但這裡留言說不定還重要些);二是現在為了Anti-Spam,超過10個郵件地址的名單轉移必須透過客服來做,但這流程不太友善,要先聯繫客服提出需求,然後客服才說明除了提供名單還需要截圖證明,而每次等候回應的時間又超過一天,徒增耽擱。

無論如何,今天下午總算收到完成通知,灑花。