聯名帳戶匯匯款回台灣真的困難嗎?

以前講到在美國券商開立聯名帳戶，最麻煩的部分就是電匯回台灣時，台灣這邊沒有同名的聯名戶頭造成問題，甚至還要公證甚麼的超麻煩。

最近發現，Firstrade確實是採取前述的嚴格立場沒錯，但有些券商並非如此。

會讓我注意到這個問題，是因為最近在準備寫一篇開立嘉信聯名戶的分享文，蒐集資料的過程發現，嘉信的匯款申請表不但有欄位讓我們填匯入帳戶名稱，而且還特別強調自行注意正確性，銀行有可能只看帳號，萬一帳號寫錯了，銀行不一定會發現戶名不對，這種屬於客戶自己的錯誤，嘉信可能沒辦法追回資金──這不是擺明了連匯給第三人都沒問題嗎?

當下立即寫信詢問客服 (或許是Good Friday休市但券商照常上班的緣故，當天回復問題超級快)，沒錯，匯給第三人沒問題，匯給個人戶當然也沒問題，而且嘉信認為每一位持有人均有相同權利可以從帳戶提領現金，故個別帳戶持有人可自行申請電匯，不用全體持有人都簽名。

仔細想想，聯名帳戶的支票只要一個人簽名就行，同樣是提領現金，為什麼電匯要兩個人聯名? 當然，也不是說Firstrade的小心謹慎不對，不過嘉信這樣的政策真的給國際投資人很大的便利，特別是擔心遺產問題的人，只要這個政策不改變，根本就不需要擔心錢抽不回來。至於安全性，我是覺得，只要券商對國際匯款有進行電話確認，應該就沒問題。

接下來又去看了TD Ameritrade的電匯申請單，規定又不同了。可以匯給第三人，但這種情形必須帳戶全體持有人共同簽名。匯給聯名帳戶中個別持有人的個人戶頭時，也需要全體持有人簽名。這樣不會造成匯款回台的障礙，但如果擔心遺產問題，就需另外安排。

這三家券商的政策差別，剛好對應到三家券商對國際客戶支票與ACH服務的政策的差異上。照說Firstrade這樣重視華人市場的券商更應該提供便利才對，不過我猜想，更開放的政策背後需要的是更周延的監理措施，而這個可能是Firstrade規模小比較不利的部分。

事實上Firstrade在2013年就因為被認定對洗錢防範不力出了紕漏被FIRNA罰款30萬美元，難怪我去年底透過ACH從Firstrade轉出資金時還被電話追蹤「勸告」，這種行為說不定會被認定是洗錢。事實上我在其他券商透過ACH轉更多錢，從來也都沒被關切過。

而TD Ameritrade，雖然服務還不錯，我覺得終就還是沒那麼重視國際客戶吧。

後話：其實最後幾段純屬藉題發揮，後來閒閒去看了E*TRADE和Scottrade的匯款程序，也都是最嚴格的標準。Scottrade只能同名，E*TRADE則需要公證或分公司經理核可。這兩家可是大公司，也都積極招攬國際客戶。