有留意部落格留言討論的朋友，應該有留意到最近關於這個題目的釐清過程。由於客服的答覆互相矛盾，甚至TD Ameritrade相關部門本身對此問題似乎也認識不清，所以花了一點時間來回溝通。雖然整件事看起來就是TD Ameritrade在搞烏龍，不過因為結果是好的，現在看來也不失為一個有趣的經驗。
接下來先講一下｢免交易費ETF的短線賣出｣問題的背景，已經清楚的朋友可以跳過去。
受到指數投資人喜愛的TD Ameritrade免交易費ETF (Commission-free ETFs)服務，有買入後30天內不得賣出的規定，若違反則每一筆持有不到30天的免交易費ETF買入交易要扣$19.99的短線交易費 (short-term trading fee)。從金額來看，算是扣回一買一賣兩筆交易手續費。但要特別注意，該項規定的執行方式是採後進先出的方式，回推計算賣出股份屬於哪一筆買入交易，從而計算該筆買入交易的持有天數。如果有多筆買入交易持有時間少於30天，則可能被扣多筆短線交易費，虧的可就大了。Ricky Chang曾經用各種狀況的例子請客服釐清，有興趣可以參考。
那麼DRIP (股息再投資) 購入的股份呢? 我兩年前曾經問過客服並實際交易過，確定DRIP並不計入短線交易費。但是，最近有網友留言表示，他從客服那裏得到的不同答案。於是，我也嘗試透過Message Center詢問，還是得到DRIP不影響的答覆。於是我提供了客服的信息和署名請網友確認，沒想到客服的答覆居然是：
I can confirm that if you have DRIP buy on a commission free ETF and you sell it within thirty days of the buy it will trigger the short term trading fee."於是我回頭把兩種答覆並陳，再請客服釐清。這次是另一位客服答覆：
I double checked with my mutual fund and ETF department. They said that if you have DRIP buy on a commission-free ETF and then you turn around and sell it within 30 days of the buy, it will trigger the short term trading fee.但我仍然不死心。照道理說，DRIP購入本來就免手續費，用這個當免費ETF的短線交易標準似乎不合理。而且，如果是每個月配息的債券ETF，難道加入DRIP之後無論何時賣出都會被處罰嗎？於是我再次去信抱怨這樣處理的不合理之處，還海，這次終於有好的回應：
... Our Resource Specialist verified that the correct answer to your question is: DRIP purchases will not reset the clock on ETF trades regarding the Short-Term Trading Fee.
Our Resource Specialist will email you a letter stating this policy. ...正在想說有必要搞這麼麻煩嗎，點開另一封來信，果然是來自Senior Resource Specialist Brandon Schifferdecker的回復，而且是一封有親筆簽名的PDF信件，這算是簽名掛保證了吧：
雖然答案很滿意，但其實我也不太懂Resource Specialist是做甚麼的，我只聽過Human Resource Specialist，不知道有沒有相關，也不知道為什麼是由他來作最後的答覆。結果Google到一篇很切題的文章，看起來就是和人力資源有關沒錯，但 "these jobs generally all involve coordinating and compiling informational materials for clients, employees or students" 。頭先有點想不太通，為什麼客戶的東西會和人力資源有關，不過後來想想，客服答案之所以互相矛盾，不就是訓練不足的結果嗎? 不只是向客戶釐清正確的資訊，更重要的是自己內部員工先要搞清楚。
其實這也正是我追根究柢的另一個目的吧，除了搞清楚問題之外，也希望督促自己往來的金融機構能夠有更好的服務品質。
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感謝Ｒ大一同釐清這個問題，相信往後的投資人就可無需在為此問題困擾了～
回覆刪除感謝！追根究底的精神。
回覆刪除感謝Rib大!
回覆刪除本季我所買的VTI在TD的DRIP好像出了問題...
回覆刪除10/02/2015 16:38:49 ORDINARY DIVIDEND (VTI) 101.70
10/02/2015 16:38:49 W-8 WITHHOLDING (VTI) -30.51
10/02/2015 16:43:08 Bought 1.027 VTI @ 99.0603 -71.19
竟然買了1.027股！！ 不支道友沒有其他人遇到相同問題？
我這沒錯
刪除您那看起來就是用沒扣預扣稅的金額下去買的，以前也有類似狀況；
http://greenhornfinancefootnote.blogspot.tw/2014/05/delayed-nra-withholding.html
那次的狀況有的人DRIP是按正確金額購入沒問題 (我也是)，但也有人是和S.J大這次同樣狀況 (如綠角大)，留言中甚至有朋友分享真的因補扣稅金而造成Cash debit call。雖說免費ETF賣出攤平現金部位不用手續費，但我覺得當時券商的回應不合理，即使沒有被扣利息，但如果是需要交易手續費的狀況可就虧大了。雖然我猜爭取應該是要得回來，但這畢竟是券商的錯誤，他們應該要更主動積極說明並處理才對，而不是偷偷把錢扣回來，客戶沒發現就算了，客戶發現了居然還那麼淡然請客戶自行處理。
我也曾遇到重複配息的狀況，不過DRIP倒是正確。不知TD這部分程式到底有甚麼問題，就是這樣偶而跳針。
我這個情況，TD應該是用扣完稅的71.19在投入沒錯，因為也有扣稅紀錄。跟綠角那個case不同。但是不該買到1.027股。等於是多買了，如果之後股價上漲，我當然願意再貼錢，萬一股價下跌，那TD會賠償損失嗎...
刪除出錯的方式是不太一樣，但1.027股顯然就是用未扣稅的101.70去買的結果，所以日後應該還是會另外再扣30.51來補足購入金額，這結果就沒甚麼兩樣了。
刪除如果比照上次的例子，TD似乎不會有甚麼主動的動作。主動爭取會不會有甚麼成果，這也很難說。
這個錯誤，我這邊已經在10/14主動回沖補正
刪除後來發現，其實我這邊也有一樣的錯誤，上次不知道是數字輸入錯誤還是怎樣，算起來覺得沒錯，真是烏龍
今天在TD看到Vanguard的ETF配息入帳了,但是有幾筆DRIP的金額不對,會多扣個$1.x,
回覆刪除舉個例子, ETF配息 $60, 預扣稅$18, 但是DRIP金額為$43.5 (股數x價格 = 42),
硬生生的就少了$1.5
不知道大家的情況也是一樣的嗎?
有~我的VWO也有這個情形~
刪除VWO 正常 VGK+1 VEA+1 但是$-1.05
刪除反應一下過陣子應該就會回沖
樓上去年10月的VTI是金額對但買入股數算多了，
這回是股數對但買入價金算多了
我有寫信去詢問，TD的回覆是DRIP的確有多扣款的問題，T這周結束前會更正。我3/24的時候已經修正了，提供大家參考。
刪除反應過後,有回沖,先賣一筆 再買回一筆
刪除可是History寫的怪怪的, 兩個都寫bought
然後...回沖後是金額對了,股數錯了..
這我該說什麼呢?
Richard +1
刪除不過我沒自己去反應就是了。
又，我VWO也是錯的，昨天又不知在搞甚麼算成沒錯。