評估Schwab debit card 的安全性其實台灣的Visa金融卡可能更危險

6月上旬有幾位朋友先後留言提到Schwab debit card被盜刷，引起我對Schwab debit card安全性的關注。從這次的狀況來看，就算妥善保管卡片和個資，盜刷仍防不勝防。然而，就算美國的盜刷狀況比台灣猖獗 (發卡量大或許也是原因)，不過由於美國法規較完備，只要不是連對帳單都不聞不問，基本上取回被盜刷的資金並不困難，無論調查是否完成，被盜資金都必須在10天內返還。反而是台灣的Visa金融卡，萬一被盜刷，取回盜刷資金相對麻煩，資金返還沒有限期保證，某些特定情況的損失風險也比較大，更需要加倍小心。

盜刷處理簡便明快，幾乎零成本

就我所知，最近發生的Schwab debit card盜刷處理，大致可以分成三種情形：

1. 自己檢視交易紀錄時發現異常，立即聯絡客服停舊卡、發新卡並追回款項
2. Schwab事後查覺可疑交易，主動透過電子郵件通知，請客戶回電話確認後才停舊卡、發新卡並追回款項
3. Schwab扣款前就察覺可疑交易，並未扣款且直接停用卡片，客戶發現 debit card 無法提款或刷卡，詢問客服後才被告知原因，完成確認程序後即另行發新卡

這三種狀況大概還蠻完整的反映了Schwab對卡片沒有遺失的盜刷事件的處理情形。但無論哪一種情形，只要經過電話確認，再配合回傳書面的確認文件，透過網站信息中心 (Message Center) 或傳真皆可，就完成處理程序，沒有任何爭議或囉嗦。

掛失、補發新卡均毋需費用。在台灣用國際免付費電話 (00801-103-017)，在國外也用Skype撥美國的中英文免付費客服電話，或用1-317-596-4501對方付費，都不必負擔掛失的通訊費用。只有自己遺失卡片，且要求使用快遞寄送新卡，才要負擔$15運費。但按我辦卡、定期更新卡片都沒有任何要求，也都都是用FedEx寄送。

整個過程沒有人實際蒙受任何金錢損失，也沒有人對處理過程感到不滿。當然，追回款項、等待新卡的時間仍然有可能會造成不便，發新卡大概要2~3個工作天，國際快遞大約3天，法定的盜刷回存時間是10天，除非只依靠此卡提供每日的現金消費，否則對一般人來說應該不至於造成太大的困擾。

唯一可能造成困擾的是語言問題。幾位朋友都特別提到，即使一開始是選擇中文客服，但轉接相關部門後都是講英語的，不過我有跟客服確認過，聽不懂英語的話還是可以請求中文協助。其實按過去經驗，和美國金融機構打交道，一般只要說Chines please或Mandarin please，應該都能得到中文協助。

卡片沒丟也能盜刷，防不勝防

這次被盜刷都沒有遺失卡片，用卡狀況也沒有一致性，看來是發卡端或是信息網路資料被盜的可能性較大。去年PTT也有人分享只在台灣ATM查詢過一次，卡片沒有遺失仍遭到盜刷。在網路查詢還看開卡一小時就被盜刷 (CHASE bank)的。所以，美國Debit Card的盜刷問題真的還蠻猖獗，就算自己注意小心保管卡片和密碼也無法杜絕盜刷，還是要注意帳戶交易紀錄，至少每個月的對帳單一定要看，才能保障自己的權益 (詳後段說明)。