嘉信 (Schwab) 如何同時管理多個帳戶

TD Ameritrade帳戶併入嘉信 (Schwab) 後會面臨不少改變，其中最讓我關切的是：能否同時管理多個帳戶。原本TD Ameritrade可以設定連結/授權，只需要一個登入帳號就能同時管理多個同名、或授權管理的他人帳戶，也可以更方便這些帳號之間的線上轉帳，近期終於確認嘉信也可以搞定，只是過程可能會有點小麻煩，有類似需求的朋友不妨參考一下。順帶一提，不同人之間的轉帳可能要注意避免贈與稅問題，不了解的話可參考這裡。

原本就持有嘉信帳戶的人，如果又從TD Ameritrade轉入帳戶的話，就會持有多個同名嘉信帳戶。按照客服的說法，如果帳戶的個資完全一致，系統會自動建立帳戶連結 (包括聯名帳戶)，登入後就會看到名下全部帳戶的列表。如果沒有，就需要請電話客服協助找出資料不一致的地方，修改後系統才能建立連結。

如果原來在TD Ameritrade就已經完成帳戶授權和連結的帳戶，轉入嘉信後會變成Limited Trading Authority (LTA)，需要重新申請Full Trading Authority (FTA) 才能彼此轉帳。照客服的說法，完成授權申請後，只要被授權人 (Agent) 的個資和其登入帳戶完全一致，系統會自動建立帳戶連結，登入後就會看到全部授權帳戶的列表。如果沒有，也是找電話客服協助建立連結。

電話客服會先詢問個資確認身分，如果涉及授權帳戶，還要提供授權帳戶的帳號和戶名，確認已完成授權後，才會協助修改資料建立連結。由於中文電話客服有時要排很久，所以最好要求在維持通話狀態下當場重新登入測試效果，以免有問題還要再重新排隊。

嘉信有提供免付費的國際直撥電話00801-13-6758，可以選擇中文服務。座機或手機均不必加冠碼國碼即可直撥。要查找這支電話號碼，需先登入官網，從頁面右上角【Support/客服 > Contact Us/聯絡我們】就可找到。未登入時這裡只能看到付費國際電話，但只要搜尋toll free，就能找到全部國家的國際免付費電話列表。APP也只有付費國際電話，但有提供美國在地的免付費的中文服務電話 800-662-6068，可以透過Skype撥打(網頁沒提供這支電話，我猜可能是網頁內容有針對客戶身分和登入地點調整，因為人不在美國就無法透過一般電話使用美國的免付費電話服務)。

帳戶連結完成後，如果覺得顯示的帳號列表不容易識別，可以設定各帳戶的Nickname (別名) 和Group (群組)，用起來會更方便。透過 Summary (帳戶一覽) 頁面中帳戶列表的顯示設定、其他頁面帳戶選擇清單底下、或 Proflie (帳戶檔案) 清單底下的 Account Groups (帳戶群組) 都可以完成設定。

申請授權的方法有線上授權與書面授權兩種。所有支援管道都只提線上授權，據說也比較有效率。但我有些帳戶不知何故線上授權總是失敗，客服無法處裡，所以還是兩種都介紹。而且，以目前狀況來說，外國人的身分用書面授權可能比看似方便的線上授權簡便。畢竟，在有限的回饋經驗來看，書面申請有機會讓外國人也能自動完成帳戶連結，但線上授權則仍存疑。

[更新] Firstrade NEC退稅試算表 v6.0 (2022)——Interest on Credit Balance列入1042-S Income Code 01

• 2019~2021請見其他版本及相關說明
• Firstrade NEC退稅試算表 v6.0b 檔案連結
• 更新內容：
• Interest on Credit Balance列入Income Code 01

有網友反應2022年的Interest on Credit Balance改為與QII一起列入Income Code 01，不久又有網友提供的交易資料有同樣情形，看起來似乎是通例，於是就發表了v6.0。由於利息金額不高的話，可能無法和進位誤差做區分，所以如果已經用v5.3x而計算結果相符的話，並不需要特別更新為此一版本。相反的，如果用這個版本計算結果，收入總和不相符的話，可以回去用v5.3x看看是否可以相符。

除錯記錄

v6.0b1 帳戶餘額利息改列Income Code 01 (2023/9/16)

v6.0b2 修正【再分類錯誤試算】可以【單獨選擇ROC或QII列入計算】 後(v4.30)，報表算式錯誤導致原始配息金額無法顯示的問題 (2023/9/16)

v6.0b3 修正報表中帳戶餘額利息的顯示條件，調整Income Code 01/06加總時四捨五入的細節，減少誤差 (2023/9/19)

TD Ameritrade 帳戶轉移到 Schwab 可能不影響退稅存入(實際結果是改寄支票)

這裡說的才是對的

被打臉了。

雖然帳戶轉移通知提醒要調整Direct Deposit設定，不過有人直接跟客服再確認的結果是：帳戶搬家後入帳的款項仍會如前存入TD Ameritrade 帳戶，然後自動被轉入新帳戶，所以沒問題的。

好玩之下去問了ChatGPT，也是說這種情形大部分狀況都是可以被自動轉入新帳戶。

這臉打得好啊。

TD Ameritrade 帳戶轉移到 Schwab 可能影響退稅存入

最近收到 TD Ameritrade 通知，帳戶將於 9/1 轉移到 Schwab。仔細看轉移的說明後，發現存入TD Ameritrade 的Direct Deposit指令需要重新設定。所以，如果申報退稅時填的是存入 TD Ameritrade 帳戶的話，就有可能受到影響。(有人詢問客服得到的回應是：仍會正常入帳，再自動轉到新帳戶，不過後來實際結果是：IRS告知，帳戶資料有問題，改寄支票)

根據網友的分享，今年有人很快就收到退稅，那就不會受到影響。但還沒有申報的話，如果收到帳戶轉移的時程通知，那不妨等轉移完成後，再根據 Schwab 的指示存入新轉移的帳戶，才有辦法順利存入。如果還沒收到通知，那就只能碰運氣了。

不過，其實不去理會這些也沒關係。如果退稅存入因為帳戶轉移而失敗，IRS 通常會改寄退稅支票。而 Schwab Mobile App 有支援支票掃描存入，所以頂多也是要多等支票寄送的時間而已。

順帶一提，Schwab 只會保留 TD Ameritrade 十年內的對帳單和4年內的交易紀錄，所以如果需要保存資料的話，就要在帳戶轉移自己先下載保存才行。

復活Email訂閱功能——部落格本文和留言原有的訂閱名單都已轉移到follow.it

如題。原來訂閱的網友不必做任何動作，都應該會收到這篇文章和下面的測試留言吧。

其實Google在2021年7月停止服務前都有通知，但當時並沒注意 (大概都只關注COVID-19新聞吧)，直到最近網友詢問近一年都沒收到訂閱，才發現有這回事。說起來我自己也有加入訂閱的，真的完全忽略了。

還好follow.it很積極在接盤，基本功能免費，有針對性的說明頁面，支援訂閱名單的轉移。操作不難，但實際執行時還是遇到2個阻礙耽擱了：一是部落格本文訂閱可以自己處理，但留言訂閱並沒有提供任何說明，自行嘗試也沒有成功，還好聯繫客服後可以代為完成最後的Claim程序 (大概有在做留言訂閱的人不多吧，但這裡留言說不定還重要些)；二是現在為了Anti-Spam，超過10個郵件地址的名單轉移必須透過客服來做，但這流程不太友善，要先聯繫客服提出需求，然後客服才說明除了提供名單還需要截圖證明，而每次等候回應的時間又超過一天，徒增耽擱。

無論如何，今天下午總算收到完成通知，灑花。

[更新] Firstrade、Schwab NEC退稅試算表——報表Note錯誤更新，已完成報表列印且無錯誤者不必理會

網友weyne2023年5月5日 清晨7:45留言：

...我在使用NEC退稅試算表Schwab v4.32 (2016~2021) 的副本時在報表列印頁的Note的部分 : - Taxable Income = (Dividend - ROC - QII) x (1 - FSI%)下面會出現Array的一堆函數值..但我再直接開啟你的檔案時並不會出現..建立副本再開啟後就會跑出來...

而當我檢視原始版本時，發現原始版本看起來也有相同狀況，且SCHWAB 和 FIRSTRADE都有此問題：

目前已提供修正更新，正確的報表該是這樣：

如果原本就已經完成報表列印且無錯誤者不必理會此更新。如果錯誤的，請從原來連接就可以取得最新版本。

如果按網友說的原始版本沒有此錯誤，那就是程式有某些變動改變函式對空白值的處理，變成0值轉換成日期，並使本該隱藏的空白內容變成錯誤內容顯示出來。而有些更新會先對新檔案變更行為但不動舊檔案，但當我開啟原始檔時，因為擁有編輯權限的關係立刻就造成更新，才會造成此現象。當然，其實也無法完全排除，那就是錯誤存在許久，只是大家先前都沒注意到。但這概率應該很低吧。

2022年NEC退稅相關稅務資料——更新文件來源及抽取試算表

本文僅討論2022年NEC報稅方式所需的基金公司稅務文件，如果是以配息收入計算累進稅率申請退稅請不必在此浪費時間。若對報稅退稅還不清楚，請先看美國券商的國外投資人要不要報稅? 能不能退稅? 如果對NEC報稅方式還不了解，請先看美國券商NRA投資人NEC退稅總整理。

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本文整理2022年度7家主要ETF發行公司NEC退稅相關稅務資料的連結。這些檔案的解讀說明，請看NEC退稅總整理。NEC退稅試算表的愛用者，可以直接用稅務資料抽取試算表，只要填入基金代碼，就會列出所需的稅務資料，但資料仍應以原始文件為準。另外，部分投資美國以外市場的ETF，其稅務文件中的國外收入來源有時可能沒有資料或是為0，例如2020年以來的VT，這部分問題請參考國際ETF配息是否為國外來源？的討論。

TD Ameritrade由於切帳方式不同，有些可能還需要2021年12月的稅務資料，前述稅務資料抽取試算表裡面也有。如需原始文件，由於部分連結目前已經失效，可到部落格的雲端硬碟取得存檔。

原始資料為PDF格式者，部落格提供Excel格式轉檔，但轉換工具有時會造成表格錯位，最好核對原始文件再套用。轉換工具不會辨識日期，都是以文字格式儲存，需要設定日期格式或執行計算時，要先轉換為日期資料。若將試算表轉換為Google試算表，透過「檔案 » 設定」將語言代碼設為美國，就可以直接設定格式或進行計算。

Vanguard

官網的Tax Center頁面中點入2022 tax calendar即可看得到相關檔案。檔案和以前一樣分成三個Excel文件，有些文件會有不同版本，要注意下載最新版本：

1. ICI 2022 Primary layout spreadsheet (with REIT finals) (REVISED 2/9/2023)(.xls)
   基本的每股配息、S/T CG、L/T CG、ROC。2022年4月BIV、BND同一派息日有兩筆資料，一筆是股息，另一筆是長短期資本利得。如果使用部落格的NEC退稅試算表，需手動將兩筆資料加總整併成一筆，才能正確計算。
2. ICI 2022 Secondary layout spreadsheet (REVISED 2/9/2023)(.xls)
   國外來源收入百分比。今年VT和2019/20年一樣是0%。
3. ICI 2021 Nonresident alien (NRA) layout spreadsheet(.xls)
   每股QII配息金額

過去資料網站未提供，，需要的話可到部落格的雲端硬碟下載。