嘉信 (Schwab) 如何同時管理多個帳戶

TD Ameritrade帳戶併入嘉信 (Schwab) 後會面臨不少改變，其中最讓我關切的是：能否同時管理多個帳戶。原本TD Ameritrade可以設定連結/授權，只需要一個登入帳號就能同時管理多個同名、或授權管理的他人帳戶，也可以更方便這些帳號之間的線上轉帳，近期終於確認嘉信也可以搞定，只是過程可能會有點小麻煩，有類似需求的朋友不妨參考一下。順帶一提，不同人之間的轉帳可能要注意避免贈與稅問題，不了解的話可參考這裡。

原本就持有嘉信帳戶的人，如果又從TD Ameritrade轉入帳戶的話，就會持有多個同名嘉信帳戶。按照客服的說法，如果帳戶的個資完全一致，系統會自動建立帳戶連結 (包括聯名帳戶)，登入後就會看到名下全部帳戶的列表。如果沒有，就需要請電話客服協助找出資料不一致的地方，修改後系統才能建立連結。

如果原來在TD Ameritrade就已經完成帳戶授權和連結的帳戶，轉入嘉信後會變成Limited Trading Authority (LTA)，需要重新申請Full Trading Authority (FTA) 才能彼此轉帳。照客服的說法，完成授權申請後，只要被授權人 (Agent) 的個資和其登入帳戶完全一致，系統會自動建立帳戶連結，登入後就會看到全部授權帳戶的列表。如果沒有，也是找電話客服協助建立連結。

電話客服會先詢問個資確認身分，如果涉及授權帳戶，還要提供授權帳戶的帳號和戶名，確認已完成授權後，才會協助修改資料建立連結。由於中文電話客服有時要排很久，所以最好要求在維持通話狀態下當場重新登入測試效果，以免有問題還要再重新排隊。

嘉信有提供免付費的國際直撥電話00801-13-6758，可以選擇中文服務。座機或手機均不必加冠碼國碼即可直撥。要查找這支電話號碼，需先登入官網，從頁面右上角【Support/客服 > Contact Us/聯絡我們】就可找到。未登入時這裡只能看到付費國際電話，但只要搜尋toll free，就能找到全部國家的國際免付費電話列表。APP也只有付費國際電話，但有提供美國在地的免付費的中文服務電話 800-662-6068，可以透過Skype撥打(網頁沒提供這支電話，我猜可能是網頁內容有針對客戶身分和登入地點調整，因為人不在美國就無法透過一般電話使用美國的免付費電話服務)。

帳戶連結完成後，如果覺得顯示的帳號列表不容易識別，可以設定各帳戶的Nickname (別名) 和Group (群組)，用起來會更方便。透過 Summary (帳戶一覽) 頁面中帳戶列表的顯示設定、其他頁面帳戶選擇清單底下、或 Proflie (帳戶檔案) 清單底下的 Account Groups (帳戶群組) 都可以完成設定。

申請授權的方法有線上授權與書面授權兩種。所有支援管道都只提線上授權，據說也比較有效率。但我有些帳戶不知何故線上授權總是失敗，客服無法處裡，所以還是兩種都介紹。而且，以目前狀況來說，外國人的身分用書面授權可能比看似方便的線上授權簡便。畢竟，在有限的回饋經驗來看，書面申請有機會讓外國人也能自動完成帳戶連結，但線上授權則仍存疑。

線上授權

先登入打算授權給人管理的帳戶：

以下只有英文介面。如果有已經建立的授權，會列在Accounts and Roles底下：

選擇授權類型，帳戶間轉帳需要Full Trading Authority：

之後就進入資料填寫環節，提供被授權人，亦即代理人 (Agent) 的聯絡資料，資料上傳後，券商會寄一封電子郵件給代理人。代理人點擊郵件提供的連結完成資料填寫，這個開過戶應該就會填。如前所述，提供的資料最好和代理人帳戶資料完全一致，才能自動連結。當然，通過授權後如果沒連結就打電話客服協助。

如果代理人上傳資料時顯示錯誤，請不用浪費時間再重複嘗試，直接改用後面的書面授權。

代理人非美國人時，還需要上傳代理人護照影本，但這裡並沒有提供上傳介面，等代理人資料順利上傳後，申請人會收到一封站內訊息，該信息會提供參照號碼 (Reference ID)，此時可透過訊息中心上傳護照影本，記得要標示該參照號碼，券商才知道護照影本要送給誰處裡。

這個通知信息好像沒有完全標準化，遇到最完整的是申請人和代理人都收到站內信息，要求提供代理人的護照影本並詳述影本必要內容，但最偷懶的只給申請人當地電話要求聯繫。其實這個階段只要用參照號碼上傳護照影本就可以了，不必特地打電話，等授權通過但沒有建立連結時再找電話客服就行了。

接下來有個大雷。前述代理人填寫資料時，外國人是用護照做身分識別，並沒有提供SSN欄位。但代理人的帳戶資料如果有ITIN，就會因為沒有對應資料無法連結。所以電話客服要求再提供一份代理人的W-9表格 (站內/IRS都可以下載)，注意不可以簽名，直接線上填寫輸出為PDF檔上傳給券商 (不是寄給IRS) ，同樣要標參照號碼 (Reference ID)，並說明請求以W-9提供的ITIN更新代理人資料。大約4個工作天後再找電話客服確認，完成資料比對。是否能夠在遞交護照影本時，主動提供這份W-9表格而得以自動建立帳戶連結，需要有人進一步試驗分享。

如果不確定代理人的帳戶資料有無ITIN (找遍網站無可查詢) ，可以等申請授權帳戶的Accounts and Roles裡頭顯示通過FTA後，而代理人帳戶又沒有看到授權帳戶，再由代理人打客服電話請求協助建立帳戶連結。客服如果發現有ITIN的問題，他會請代理人提供W-9表格更新資料後再連絡電話客服，也只是再多打一通電話而已。

不過，可能公司整併問題多，近來中文客服常常需要等幾十分鐘。照理來說，如果收到的1042-S有標示ITIN，那不管W-8BEN怎麼填，券商的客戶資料就會有ITIN。如果選擇書面授權，就有相關欄位可以填ITIN，說不定比較簡便。

電話客服確認代理人的資料與帳戶資料一致後，重新登入代理人帳戶應該可以立刻看到授權帳戶的資料，但是不知為何也遇到過說需要幾天時間等負責單位啟動連結的，而且等了一週沒下文又透過訊息中心催問才搞好。不過當次有牽涉到W-9更新ITIN，不知是否因此有所不同。如果是，這又是用書面申請的理由之一了。

書面授權

下載 Trading and Withdrawal Authorization 表格填寫：

其中1-3頁可以線上填寫直接輸出為PDF，但第4、5頁需要紙本列印分別由代理人、授權人簽名後再掃描或翻拍 (PDF+圖檔簽名之前在TD Ameritrade被拒，嘉信這邊我其實沒真正確認過)，然後和護照影本一起上傳就完成申請。

上傳功能在網頁右上角【Messages/訊息中心】下拉選單，拉到最下面【Go To Message Center】，然後按【Upload Document】就可以上傳表格和相關文件。這裡目前仍只有英文介面，但訊息可用中文。就算不是上傳文件，也可以利用這裡聯繫客服求助。目前為止我接觸過的文件都可以經由這裡遞交，不需要另外郵寄或傳真。

同樣的，等申請授權帳戶的Accounts and Roles裡頭顯示通過FTA後，而代理人帳戶又沒有看到授權帳戶的話，就需要由代理人透過電話客服請求協助建立帳戶連結。資料修改完成後最好重新登入當場測試授權帳戶是否已經正確列出。

由於是可填寫的PDF表格，輸入不會比線上授權麻煩，實際處理時間也沒有覺得比較久，反而省去等候線上授權信息往返的時間。

線上轉帳

完成連接後，代理人登入就可以看到各帳戶資料，並完成各種交易。此後，只要透過Move Money (資金轉移) 就可以線上完成代理人以及各授權上帳戶之間的現金/證券的轉帳，十分方便。