如何從其他券商將資產轉入TD Ameritrade──以Firstrade為例

TD Ameritrade 有很方便的Transfer Wizard功能，透過簡單的線上資料填寫，比一般券商手動填表申請的方式要省事很多。就算是還沒開戶的朋友，也不用在開戶時就同時填寫書面的帳戶轉移申請，等開戶後再上線用Transfer Wizard申請比較方便。

所謂Transfer Wizard其實包含兩部分：之前在另一篇文章已經介紹過TD Ameritrade帳戶與帳戶間的資產轉移，本文主要介紹從其他券商將資產轉入TD Ameritrade的線上申請流程。其內容其實和一般手動填寫的資產/帳戶轉移申請表 (Asset/Account Transfer Form) 類似，只是有些內容會自動利用帳戶基本資料帶入，不必自行填寫。

不同券商之間的資產轉移，轉入方 (TD Ameritrade) 不會收費，但轉出券商通常會收費。雖然沒有公開宣告，但目前TD Ameritrade確實會補貼這筆費用，無論是全戶轉移或是部分轉移。只要憑轉出券商有列出該筆費用的帳單，透過Message Center向客服申請就可以，而且目前看起來沒有申請次數和申請時間的限制。不過，實際行動前建議還是一定要先問一下客服確認，因為優惠政策也可能隨時會變，特別是這樣沒有明文約定的優惠。

1.選擇從其他券商轉入資產：

2-1.轉移全部資產的設定畫面：

最初嘗試時，對於選Apex Clearing有些不放心，不過實際上轉移過程並沒有任何問題，而且三天就完成了。帳戶種類大部分是Foreign Individual，但如果不是當然按實際狀況選擇。帳戶姓名必須完全相同，所以用自動帶入的就可以。轉移價值估計不需要太精密，大約就行。

有參與配息再投資 (DRIP) 時，股票/ETF會有小數點以下的零碎股，轉移時零碎股會自動賣出變現，只留下整數部分進行轉移。

有些券商提供的資產轉移表格會有「In Kind」和「Liquidate」的區別，「In Kind」是把股票和ETF按原樣轉移到新券商，「Liquidate」則是會將其賣出變成現金再轉入新券商。TD Ameritrade在此並沒有提供此一選項 (手寫申請表有)，而是一律用In Kind。其實，資產轉移最大的好處就是可以不影響投資部位，所以應該沒什麼人會用「Liquidate」，就算真有變現需求，自己執行交易再轉移現金費用也比較低。

目前Firstrade全部轉移收費$75 (各家券商收費不一)，如果現金結餘不夠扣手續費，Ask Mr. Firstrade 專欄說是會以負結餘 (Debit) 轉入TD Ameritrade，不過，資產轉移申請書的同意事項 (Agreement) 都會寫著：如果帳戶結餘不夠支付費用，轉出方得將資產變現以支付費用。而這種狀況可能還要加上人工交易的手續費，那就太慘了。或許，也可能是客服通知餘額不足無法順利轉移，這也會造成耽擱。所以為了保險起見，留足夠的現金支付費用還是比較穩妥，沒必要自找麻煩。

如果沒有費用補貼，而戶頭裡其實只剩下現金，可以考慮用美國國內電匯，手續費$30，會比資產轉移便宜 (Firstrade不讓國際客戶使用免費的ACH轉帳)。

除了電匯以外，以前也可以申請券商支票提款，再背書存入TD Ameritrade或經由其他方式提領，雖然慢一點但成本比電匯低，但Firstrade現在也不給國際客戶用平信寄支票了 (後來counteryou兄2014/9/11留言分享他回信爭取「比起手續費，我寧可承擔寄丟的風險」結果順利拿到平信郵寄的提領支票)。

2-2.轉移部份資產的設定畫面：

如果全部轉移某支股票/ETF，該股票/ETF的零碎股也會自動變現，股數可以填ALL或實際全部股數的整數部分 (但這要注意是否有未完成交割的交易，特別是有參與配息再投資 (DRIP) 時，要注意最近是否有配息，其再投資是否已經完全入帳。轉移全部資產時券商會自動等相關交易處理完畢後再轉，而且是一次性收費，雖然可能因此耽擱轉移時程，卻不會造成費用上的困擾。但部分轉移時，轉出多少是自行指定的，萬一沒弄好，剩下多餘股份又會增加處理成本)。

此外，部分轉移是按資產項目收費，股票/ETF每種算一項，現金也算一項。目前Firstrade部分轉移每項收$25 (Partial Account Transfer (ACAT eligible))，但我以前部分轉移時是按DTC每支證券收$10。雖說目前TD Ameritrade會補貼費用所以無所謂，但如果有疑慮，最好先向Firstrade確認怎樣才能使用比較便宜的DTC轉移。

此外，Firstrade全部轉移收費$75，但如果只有1支證券和現金，那麼用部分轉移費用似乎會比較省，若能用DTC就省更多。不過，Ask Mr. Firstrade 專欄曾說「如果您帳戶的資產分批移出後清空了」還是會被收取全戶轉移費用，所以這是否可行也需要再確認。那麼，能不能留一點零頭然後丟著不管？恐怕不行，Firstrade自2014年4月1日起，24個月內沒有做過任何產生傭金的交易並且帳戶的總資產低于$2,000，每年要收$19.95的帳戶閒置年費，所以還是小心處理乾淨吧。若是留一點點現金，最後再用平信支票提領結清帳戶，或許也有可能節省費用。但萬一平信支票寄丟或各種原因延遲提領時間，是否會因為殘留資金產生該筆費用，這也需要進一步釐清。

3-1.轉移全部資產的確認和列印畫面：

由於開戶時沒有填ITIN，所以TAX ID的數字是111-11-1111。如果資產轉移一方有TAX ID一方沒有，很可能會被拒絕轉帳，恐怕要先解決TAX ID不一致的問題。其實，就算因為報稅而申請了ITIN，除非本身屬於與美國有關稅協議的國家，而且券商要求用ITIN證明 (通常應該用W-8ben就可以了)，否則開戶時最好不要填ITIN，以免造成各種困擾。

3-2.轉移部份資產的確認和列印畫面：

後面多了要轉移的資產和數量的列表，其他都和全部轉移相同。

4.列印申請表、簽名、然後上傳：

如果手邊一時沒有印表機，看系統有無安裝XPS Document Writer (Windows 7/8 預設安裝即有)，即可用它輸出xps列印檔案到其他電腦列印。如果用Chrome瀏覽器，其列印選項也可以輸出成PDF檔，再另外想法列印。

簽完名後，連同Firstrade 或其他券商的最近一個月帳單，一起透過Meesage Center上傳就可以了。當然，如果要傳真或郵寄也行，該申請表列有詳細電話地址。

雖然我的經驗是三天入帳，但官方數字是5~8個工作天，不過如果轉移的資產有未完成交易或配息等狀況，都可能延遲入帳，所以有時間壓力的場合，最好別把時間算得太緊。

其各券商的資產轉移都是透過同一套電子系統 (ACATS) 運作的，所以基本規定和流程是類似的。 本文的內容多少也可以提供參考。