分享美國ETF長期指數化投資、報稅心得和實用的試算表
唉，想到這個QII就氣FT，如果早點把債券都轉到TD，然後TD有自動退QII，搞不好今年還可以用ECI報... (真的只差一點點阿..) 不過今年已經決定要用NEC報了，以後應該再也不能用ECI...
恩,所以如果很想繼續用ECI的話真的要及早規劃，配息每年都會有變動，不要估得太緊才好。不過，如果不是被要求改用NEC的狀況，以後如果規劃好，配息降下來，能不能回頭用ECI呢? 好像還沒有這種經驗分享說。其實呢，我覺得如果沒有驚動IRS，換回來應該也沒關係的。真的不行，就先放棄退稅，然後之後再用1040X退NEC。當然，值不值得這樣做還是看個人啦。換個角度說，對於單身美國人來說，如果收入低於個人免稅額的話，根本就不需要報稅的。而其他那麼多沒有退還稅金的券商，那些多收的QII, ROC, 甚至S/T CG甚至L/T CG，IRS多的是該退而沒沒人去退的稅。原本預扣稅制度就是為了省事，如果為了這種低於個人免稅額的收入去仔細審查，需要花費的行政費用搞不好還不如乾脆退稅了事。1040NR裡面有特別提到說，申請1042-S的預扣稅退稅可能需要6個月的時間，可見其麻煩。我們的1040NR過的那麼快，我認為根本就只是看預扣稅金額填的和1042-S是否一致而已吧。也就是說，只要IRS確實收到這筆錢了，填寫也沒有明顯不合邏輯，就直接退給你。至於退得有沒有道理，1042-S上根本看不出來，我們自己算退稅覺得很麻煩，其實IRS自己算也不會比較輕鬆。IRS的主要對象還是針對美國人，他們這部分也不是IRS自己算，而是券商會發出一種1099-DIV，內容可詳細了，各種課稅方式不同的配息分類都一清二楚，根本不用自己算。以上聽聽就好啦，這些說法其實純屬臆測、毫無根據，所以也不好寫進正文裡面，這就借題發揮 一下了。
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唉，想到這個QII就氣FT，如果早點把債券都轉到TD，然後TD有自動退QII，搞不好今年還可以用ECI報... (真的只差一點點阿..)
回覆刪除不過今年已經決定要用NEC報了，以後應該再也不能用ECI...
恩,所以如果很想繼續用ECI的話真的要及早規劃，配息每年都會有變動，不要估得太緊才好。
刪除不過，如果不是被要求改用NEC的狀況，以後如果規劃好，配息降下來，能不能回頭用ECI呢? 好像還沒有這種經驗分享說。其實呢，我覺得如果沒有驚動IRS，換回來應該也沒關係的。真的不行，就先放棄退稅，然後之後再用1040X退NEC。當然，值不值得這樣做還是看個人啦。
換個角度說，對於單身美國人來說，如果收入低於個人免稅額的話，根本就不需要報稅的。而其他那麼多沒有退還稅金的券商，那些多收的QII, ROC, 甚至S/T CG甚至L/T CG，IRS多的是該退而沒沒人去退的稅。原本預扣稅制度就是為了省事，如果為了這種低於個人免稅額的收入去仔細審查，需要花費的行政費用搞不好還不如乾脆退稅了事。
1040NR裡面有特別提到說，申請1042-S的預扣稅退稅可能需要6個月的時間，可見其麻煩。我們的1040NR過的那麼快，我認為根本就只是看預扣稅金額填的和1042-S是否一致而已吧。也就是說，只要IRS確實收到這筆錢了，填寫也沒有明顯不合邏輯，就直接退給你。至於退得有沒有道理，1042-S上根本看不出來，我們自己算退稅覺得很麻煩，其實IRS自己算也不會比較輕鬆。IRS的主要對象還是針對美國人，他們這部分也不是IRS自己算，而是券商會發出一種1099-DIV，內容可詳細了，各種課稅方式不同的配息分類都一清二楚，根本不用自己算。
以上聽聽就好啦，這些說法其實純屬臆測、毫無根據，所以也不好寫進正文裡面，這就借題發揮 一下了。