同時管理多個TD Ameritrade帳戶

美國券商通常會提供帳戶連結以方便管理同一券商底下的多個帳戶，TD Ameritrade在這方面的服務介面讓我十分滿意，好好利用這些功能，管理多數帳戶真的一點也不困難。

帳戶連結(Link Accounts)

帳戶連結設定好之後，只要登入主帳戶，就可以即時切換不同帳戶進行操作，不必一再地登入登出。但使用這個能時千萬要注意，設定好之後，主帳戶就可以完全掌控連結帳戶，所以設定時要十分小心。

最近以家人名義開了一個新的帳戶，我希望能夠由原帳戶統一管理，所以主帳戶是我原來的帳戶。設定帳戶連結要先登入要被連結的新帳戶，網頁右上角有一個Account下拉選單，選擇Link Accounts：

接著進入設定畫面，點選Send a Link Request，按指示填入主帳戶的登入ID，然後按下Submit：

送出資料後，登出新帳戶，再登入原來帳戶，從Account選單進入設定畫面，點選Requests Pending Your Review，就可以看到連結帳戶的請求，按下Accept即完成全部設定。

設定完成之後，只要登入主帳戶，就可以利用Account選單隨時切換帳戶，十分方便。

如果不喜歡用登入ID作為切換項目，可再進入Link Accounts設定畫面，即可看到Linked Accounts分頁裡的"Accounts xxxID can access"列出了被連結的帳戶，按Edit即可改成自己喜歡的名稱。TD Ameritrade最多允許十個連結帳戶，透過這個畫面也可以取消已建立的連結 (Unlink Accounts)。

帳戶連結是單向的，所以登入主帳戶可以管理連結的帳戶，但登入連結的帳戶並不能管理主帳戶。當然，如果希望雙向連結，就用同樣方法再設定另一個方向的連結就行了，但為了盡量降低風險，還是維持單向比較好。

合併帳戶結餘和持有證券 (Combined Balances & Positions)

一旦設定好帳戶連結，就可以使用Balances & Positions的合併顯示功能。只要點選Combined accounts，就可以自動整併所有帳戶的結餘和證券部位，同樣的，Export data也會增加一個 Account(s) 欄位以標示各帳戶資料和小計：

整合顯示畫面預設為顯示各項目的全部帳戶總和，但只要按左側的“+”或直接按表頭的Expand all，就可以同時看到各個帳戶的總和與細節，十分方便。

如果有使用Export data進行一些自動化的計算 (如再平衡試算表)，同一證券要集中在某個帳戶底下，否則Export data對該筆證券的部位會分成好幾行，計算方式會變得很麻煩。這就要利用下面介紹的帳戶資產轉移 (Account/Asset Transfer) 。

內部帳戶資產轉移 (Internal Transfer/Transfer between TD Ameritrade accounts)

同屬TD Ameritrade但不同名的帳戶之間的資產轉移不需任何費用，而且還提供了十分便利的Transfer Wizard，大幅簡化資產轉移的程序。但使用此一功能須要使用印表機，所以要先確認電腦是否正確連接印表機，或是有XPS Document Writer可輸出xps列印檔案到其他電腦列印，否則無法完成轉移程序。

接著登入主帳戶，經由Accounts>Deposit/Withdraw>Other Transfers>Transfer between TD Ameritrade accounts以進行轉移：

進入設定畫面後，如果已經設了帳戶連接，Step 1會詢問是要轉入 (Transfer to) 或轉出 (Transfer from) ，選擇轉出後，Step 2會在下拉選單中列出連結帳戶供選擇，不必再手動填入資料。如果沒有設好連結，則Step 1只會出現轉出帳戶，且Step 2需要手動輸入轉入帳戶的帳號、類型和持有者的姓名。

接著，Step 3選取「選擇要轉移的資產」，Step 4就會列出轉出帳號內全部可供轉移的資產，接下來只要用點選的方式選擇要轉移的資產就行了，省掉了手動輸入轉移資產的繁瑣過程。為了方便管理，我們會希望同一證券要集中在某個帳戶底下，所以轉移數量要選全數轉移。內部轉移比從其他券商帳戶轉移快，而且零碎股 (fractional shares)也可以轉移。如果要轉移的資產含有尚有未交割的交易，則需等到交割完畢後才會進行資產轉移。此外，支票存入的現金會被鎖定6天不能提領，ACH轉入現金則會鎖定3個工作天，這些被鎖定的資金就不會出現在轉移的選項內。

設定完畢後，按下Next按鈕，則進入Review your transfer request畫面，確認內容無誤後，按下右上方的Printer Friendly按鈕即可列印申請表，兩個帳戶的持有人都在申請表上簽名後，再遞交TD Ameritrade就OK了。如果發現內容有問題，可按下方Edit按鈕回到前一畫面進行修正。

雖然申請表上只寫著可用傳真或是郵寄方式遞送，但對國外客戶來說，掃描後經由Message Center上傳是最方便的選擇。前述設定步驟完成時，Message Center就會收到系統自動發出的信件，提醒我們還要簽名並遞交申請表。而申請表遞送後，資產轉移部門應該會再發信回應，說申請表已經送出，一般24-48小時就可以完成轉移。但如果沒有到這個訊息，最好問一下遞送的申請表是否正確收到。

雖然當初選擇TD Ameritrade開家人帳戶前並沒有先仔細評估各家券商相關管理功能的強弱，但TD Ameritrade似乎在這方面剛好是最強也最寬鬆的。例如E*TRADE要連結不同名帳戶時需要經過公證，Firstrade更是完全不允許NRA的帳戶之間的資產轉移。其他券商應該也有提供類似功能，但似乎沒有提供相關說明，也找不到相關的申請表，請自行詢問客服。更希望在其他美國券商有相關經驗的朋友，可以和大家分享寶貴的心得。

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