簡單搞懂國際匯款費用和"全額到"

國際匯款（電匯Telegraph transfer，常簡寫為T/T）入帳金額短少和全額到的問題眾說紛紜常常讓人混淆，於是試著整合相關訊息寫成一個容易理解的版本。

入帳金額為何短少？

國際匯款的流程為：匯款行 (國內)→中間轉匯行 (國外)→解款行 (國外)。三家銀行都可能收費，國外銀行因為不直接接觸我們，所以就從匯款中直接扣，造成入帳金額短少。

全額到匯、全額到行、全額到付、兩封電報、雙電匯…

為了讓匯款金額全額到達，銀行有提供所謂「兩封電報 (Cover Payment)」的匯款方式，可以避免中轉銀行收費，讓匯款全額抵達受款銀行（參見綠角財經筆記國際匯款作業流程）此時國內銀行會收取兩倍的郵電費，造成國內費用增加，但因為匯到美國的話，大部分中轉行會收$18-20 USD，比國內郵電費$200~400 TWD貴，所以總費用反而減少。

美國為了防制洗錢似乎不接受兩封電報的匯款方式，但有些銀行（如國泰、富邦）還是接受以同樣的收費方式提供全額到匯的服務（有人說多一個郵電費是作為中轉行費用[來源根據]。此外，也有些說美國不能雙電匯的銀行 (如台銀) 卻有人分享雙電匯成功的經驗 (Jimmy) ，原因不明。Mark也曾在合庫成功設定雙電匯，但後來銀行通知取消。

這種匯款方式會匯到美國似乎大部分狀況可以全額入帳，不過因為解款行或是其他不明原因，極少數狀況中間仍有可能產生費用，造成入帳金額短少。網路上有朋友分享被多收15、20USD不等的費用(Peter Kan、嘟嘟)，反而不划算，但也有人同一匯款管道後來成功全額入帳。總之，雖然碰到的機會不多，但自己要承擔一點點風險。

網路上有人解釋會有兩種不同狀況是因為：如果銀行間有合作關係，多半不會回頭多收，相反的如果銀行間沒有直接合作關係，可能會需要經過其它中間行。網路上分享的例子都發生在匯入TD Ameritrade的First National Bank of Omaha，而這是一家相對來講比較小的銀行，確實比較可能需要經過其他中間行。有網友說可以附註ABA號碼避免這個問題 (在美國國內銀行間用ABA轉帳免費)，但這裡頭太多未知狀況，事實上，前述嘟嘟的例子就是填ABA的結果。不過，現在TD Ameritrade也提供Wells Fargo作為注資帳戶 (需要登入網站才能從這裡看到匯款資訊)，或許可以減少這種情形發生。

OUR、全額到戶、全額到帳

保證匯款全額入到帳戶，但其收費方式其實是由匯款人負擔全部國外銀行的費用。國內銀行會預收一筆費用，多半比雙倍的郵電費高 ，而且必要時會回過來向客戶收費。例如不能用兩封電報匯款而預收的中間行費用又比郵電費高，或者是兩封電報但解款行有收費的情形。

以台銀預收的25USD為例，甚至比一般中間行費用更貴，有的銀行還收更多。基本上這是為了全額到帳提供的服務，而且國內銀行也很難事先完全掌握整個匯款成本，所以多收點費用不算不合理。

對於投資人來講，就算有特定門檻，只要多匯個100 USD就可以保證達到門檻，反正多的也還是入自己的帳戶，不需要用到這個服務。

PTT精華區的外幣匯款流程及解說 Part II by hoyi也有相關討論，有興趣可以看看。