2014年4月19日 星期六

TD Ameritrade 退稅入戶 (Direct deposit)
現況與其他省錢方案

TD Ameritrade 目前已有提供新的 Direct deposit 服務方案,不用申請即可使用。本文內容已經失效,僅留作歷史紀錄。
自從TD Ameritrade在2013年7月終止國際客戶支票服務後,TD Ameritrade國際客戶能否在填報1040NR時使用退稅入戶 (Direct deposit)成了羅生們。2013年有藍色小熊成功取得一組Routing Number及Checking Number作退稅使用,但也有人被拒絕,2014年有人按藍色小熊分享的信件向TD Ameritrade提出申請仍被拒絕,但也有Alex Lu和其他人分享順利取得退稅入戶專用Demand Deposit Account帳號 (DDA number)的經驗,實在不知道TD Ameritrade在搞甚麼鬼。2015年又有Jean分享第一次鬼打牆,第二次加強說明後才被要求填寫支票帳戶申請表,但不選取支票而是加註"DDA # ONLY", 簽名後回傳,才取得DDA number。

更特別的是Randy2013年用了綠角大介紹過,但券商網頁都已經移除了的舊方法填寫1040NR,仍然成功退稅入戶。

或許更多人去反映這個問題,會有助於TD Ameritrade改善其客服效率吧。

話說回來,在做這些嘗試時,最怕的還是退稅不翼而飛,但其實這不太會發生。最糟的狀況只是IRS的退稅沒有順利入戶時,您需要自己打電話給IRS詢問後續處理方式。我自己曾經透過電話向IRS詢問過退稅去向的問題,雖然最後發現是自己搞烏龍,但過程中IRS人員很直接的講,已經通過的退稅不會消失,只要他們追查的結果證實沒有入帳,就會補寄支票。而且IRS對這問題一點都沒有拖,因為沒多久我就接到銀行來信澄清,該筆退稅已經在某日入帳請我自己核實,而且那通知居然還是手寫的 (想到還是覺得很丟臉)。

其實如果轉帳發生問題,就算放著不管,IRS應該也會自動改成支票寄出。就有網誌分享退稅支票未如期兌現後,IRS主動又寄了支票給他。事實上IRS也很關切退稅問題,該退的沒有退到納稅人手中,也是績效不彰的一種表現吧。

其實收退稅支票也不是沒有其他省錢的辦法,只要正確背書,退稅支票就可以直接存入TD Ameritrade,不必光票託收 (其他券商請自行確認)。如果連掛號郵寄費用都想省,也可以留意一下W-8ben的三年更新時間,退稅支票有效兌現時間是一年 (但台灣光票託收則只收到6個月),而退稅申請可以往前追溯三年一起申請 (如2014年可以申請2010-2013的退稅,但要到找到正確年份的1040NR分別填寫),對於退稅金額不高的朋友,雖然無法請IRS把幾筆退稅合開一張支票,但可以集中申請後,把好幾張支票一起連同W-8ben寄給TD Ameritrade存入戶頭,也能節省一點成本。

W-8ben的有效期限是這樣算的:如果是2013年開戶填的,有效期限就是2016年12月31日。順便一提,有些券商已經提供線上填寫W-8ben了 (如史考特),這其實省很多事,所以大家也許多問問TD Ameritrade "Can I fill the W-8BEN Form online?" 或許可以加速他們進步的速度。(2014年開始TD Ameritrade 已可透過Message Center更新W-8BEN)

不想這樣玩的朋友,也可以考慮另外開一個有提供支票的券商。目前尚有億創 (E*TRADE)和嘉信 (Charles Schwab)兩家有國外分公司的券商對國際客戶提供支票服務,而兩家券商的共同特點是開戶需要的身分地址證明都比較龜毛,但如果想成是這種嚴謹的流程讓國際客戶能繼續使用其支票服務,就會比較能接受了。詳細開戶過程綠角大均有詳細介紹,請自行參考。

個人的選擇是開嘉信的戶頭,因為嘉信聯名戶甚至可以申請到兩張Visa debit card,而搜尋資料過程中發現,這免手續費現金卡好用的程度,甚至在自助旅行網站都有人專門分享推薦 (雖然他們說的是Charles Schwab bank,但券商發的這張卡也有免手續費的優惠,請參考cyutptw大的台灣經驗分享,其留言還有Nil兄的日本經驗分享)。嘉信聯名戶還有其他好處,詳情請見Schwab聯名帳戶經驗分享與稅務討論

此外,嘉信 (Charles Schwab) 還提供手機App照相存入的服務 (Mobile Deposit),但需要開戶九個月後才能申請,詳情參見cyutptw大詳細的圖示說明。按cyutptw大的經驗,一次申請多個年度的退稅時,只有當年度的退稅直接轉帳存入,其他年度都會郵寄支票,此時這個管道就很好用。其實很多美國券商都有提供手機照相存入支票的功能,TD Ameritrade也有,但似乎只有Schwab有對國際投資人開放此一服務。

30 則留言 :

  1. 提醒一下,看到嘉信現金卡優惠時要注意一下,要看是嘉信券商發的現金卡還是嘉信銀行(bank)發的現金卡,兩者的權利義務並不一定完全相同唷。

    "Charles Schwab Bank (Schwab Bank) is different from Charles Schwab & Co., Inc. (Schwab) the brokerage firm."

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    1. 嗯,不過我們接觸到的應該都是券商的現金卡吧,我還真不知道銀行部分有什麼其他的優惠說。

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    2. 我指的是如果在一些網站上(例如您提到的自助旅行網站)所提到嘉信提供的優惠,我"感覺上"都是講嘉信"銀行"的現金卡。

      以我所知,嘉信銀行的實體點很少,所以優惠給的多,才有競爭力。

      my point is 如果哪一天看到嘉信銀行現金卡有比嘉信券商現金卡有更多優惠,有可能不能要求券商比照辦理就是了。

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    3. 原來如此。確實他們說的Check account都是Charles Schwab Bank。不過,雖然沒有找到詳細的比較,不過兩者都是白金卡,確實也都沒有中間費用,連匯兌手續費都沒有,這個cyutptw大確認過http://cyutptw.blogspot.tw/2013/03/firstrade-charles-schwab-visa-debit-card.html留言部分還有Nil兄的日本經驗分享。

      至於差別待遇的問題...我比較不擔心銀行那邊更優惠,一來本來就輪不到國際客戶,二來我反而覺得券商客戶還是嘉信的重點,銀行那邊有點類似像HSBC Direct一樣,用(有利息的支票帳戶)吸引還沒想投資的客戶,"順便幫您開個券商戶頭, 不需任何費用, 不用也沒關係" 國內也常來這一套,但如果因差別待遇讓券商客戶不滿,就有點本末倒置了。

      我有時會擔心的是國際客戶國外提領的比例應該比美國客戶高,如果國際客戶發展得太好會不會造成負擔過重而縮水...不過也可以反過來想,如果發展良好,更應大力促銷乘勝追擊吧...廢話好像太多了,總之,感謝您的回應和提醒,我和cyutptw大確實都沒注意這個區別。

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    4. 今天收到到cyutptw大關於APP支票存入功能申請的留言,裡頭提到一個PTT討論串,順便看了其中的討論,發現有人引用http://www.flyerguide.com/Credit/Debit/ATM_Cards_and_Foreign_Exchange說Schwab券商戶頭的Debit Card有1% FX fee,不過仔細看,裡面的券商戶指的是Schwab One brokerage account ($1000開戶),和我們國際投資人開的schwab one international account ($10000開戶) 不同,而且這費用cyutptw有親自驗證過,確實是沒有的。

      等我哪天興起也來提款驗證看看吧。

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    5. 小弟去年辦完就提過款 NT 1000. 了,去年8月的確不需 extra fee

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    6. 最近一個月有朋友先後用台幣提領和刷卡,都是剛好等於當天的匯率,沒有任何手續費或隱藏費用。

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  2. 來分享一個好消息,
    我在嘉信開完帳戶之後,遲遲沒收到支票,於是我就寫信問當時協助開戶的客服,
    問他說什麼時候可以拿到支票,或者請他直接給我支票上的號碼,讓我可以用來填寫1040NR來收IRS的直接退稅(Direct Deposit)
    之後就接到客服的來電(中文客服),說可以用電話告知我支票號碼。不過他弄懂我只是要能接收IRS的退稅,就給了我另一組號碼,這是所有嘉信帳戶都通用的方法

    Schwab Brokerage Accounts: JPMorgan Chase (Incoming Credits only – ACH Debits not Supported)
    • Transaction Type: Direct deposit/credits and other ACH - Automated Clearing House deposits/credits.
    • Accounts: Schwab One, General Brokerage accounts, and IRAs, when the 8-digit brokerage account number is used (requires a 9-digit prefix for a total of 17 characters; when this isn't possible, see other options below).
    • Financial Institution's Name: JPMorgan Chase/Account of Charles Schwab.
    • Financial Institution's Address: 211 Main Street, San Francisco, CA 94105
    • Financial Institution's Phone: 800-435-4000
    • Schwab's Direct Deposit Transit-Routing Number: 071000013
    • Account Number: 593853800XXXXXXXX (where "XXXXXXXX" represents the client's 8-digit Schwab brokerage account number)
    • Account Type: Checking

    也就是說,在1040NR的表格內,routing number 填入071000013
    account number 填入 593853800+八位數的嘉信帳號
    這樣就算沒有申請支票,應該也能收IRS的退稅了
    這個方式跟之前TD提供的方式雷同。今年我會用這個方式填寫,看是否可順利拿到退稅。

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    1. 原來1040NR帳號格子那麼多格還真是用得上....

      其實這樣真得很方便, 就不知道TD Ameritrade為什麼改來改去
      還好, 最近看綠角大那邊的留言, 回報順利要到帳號的人好像有增加了

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  3. 版主好,

    我去年的退稅是直接退到TD裡面, 不過事先要跟客服申請一組routing number. 印象中, 把目的清楚表達給對方(eg: 我要退稅, 想要稅進直接入帳), 他們的客服動作還滿快的.

    Andy

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    1. 謝謝您的分享。沒錯,只要能要到routing number和DDA number就可以直接退稅入戶。問題是確實有人被客服打槍。綠角大那邊最新的留言是有人試了兩次,第一次message center發問的類別選Other答覆是外國客戶不適用,第二次選Tax,很快就取得帳號。不過,這其實還是無法區分是客服個別差異,還是真的是問題類別不同。

      像這種狀況或許還是打電話比較有效率,可以當場爭論爭取。

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  4. 這真的要繳美國稅嗎 ?

    台灣總統要向美國納稅
    http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/headline/20140514/35829885

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    1. 政治部分我就不回應了。

      綠卡持有人本來就需要繳美國所得稅,美國公民和居民的海外所得也要課稅,FACTA只是強迫外國機構配合美國政府提供查稅所需的帳目資料而已。

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  5. 不好意思,我問個比較笨的問題,如果要把支票寄到TDA簽名是簽中文名子哦??

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    1. 務必和開戶的簽名一樣。

      請務必練好簽名,不要過了一段時間就忘了自己怎麼簽的。開戶申請書、W-8 ben簽完名還是留個底以防萬一吧。

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  6. TD Ameritrade申請退稅入戶的步驟
    http://boglian.blogspot.tw/2014/06/blog-post.html

    願指數之神眷顧你!

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    1. 感謝分享,從近期的例子來看TD Ameritrade對DDA的申請應該順暢無阻了吧。

      順便問一下,為什麼您的部落格會有兒童不宜的警告啊?一開始嚇了一跳,還以為碰到廣告連結,還好點進去是正常的,完全沒有傷害我純潔的心靈。

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    2. 選擇指數化投資的人
      對於金融市場有成熟的認知
      這是在擁有正確知識與踏實心智後才做出的選擇

      知識不正確,認為要追高低賣
      心智不踏實,認為解盤就可撈錢,不勞而獲

      不成熟的金融兒童不會信仰指數之神

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  7. rib大...請問申請DDA號碼之後,這組號碼在未來的幾年都可以一直使用,沒有期限嗎?

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  8. 請問Rib將本人與親人退稅支票寄給TD時, 是分開寄還是一起寄? 想省掛號費但怕TD不接受同一信封內有二張以上不同人的支票

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    1. 以我個人的淺見,重點是背書和帳號是否正確,一起寄應該沒什麼問題。不過,您直接詢問客服不是更安心嗎?如果英語不擅長,也可以用skype打中文客服電話啊。

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  9. 請問 rib大: 今年第一次申請退稅,已收到 Return of orginal documents 即在TDA 帳戶查到 Direct deposit 入賬.但是到今天都還未收到 ITIN,打電話到IRS去,30分鐘都是語音,沒有ITIN明年要如何退稅?

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    1. 沒辦法,乖乖等語音然後請IRS補寄吧。IRS電話難等是有名的。

      我是建議用Skype啦,這樣等起來不花錢還可一邊上網幹嘛的免得無聊。不過要注意,Skype的話要以PST來看上班時間。

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    2. 作者已經移除這則留言。

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  10. Rid您好:2014年起踏入美國ETF的領域,所使用的券商是TD AMERITRADE;目前遇到關於退稅的問題,經過計算,確定退稅是划算的。請教您我的處理順序是否正確?(1st)先至民間公證人公證(750元+當天)後,再至外交部辦事處,以"申請美國個別納稅人識別碼"之申請用途,申請"中華民國護照基本資料頁影本與正本相符證明"(400元+兩個工作天);(2nd)填寫W-7表格,與1042-S一起寄出申請ITIN;(3rd)Direct Deposit
    是這樣嗎??謝謝

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    1. 1.不要公證,公證過有時反而出問題,就直接去辦正本相符就好進一步討論請看http://ribtw.blogspot.tw/2013/03/blog-post_22.html找ITIN的方塊。
      2.1040NR是覺得不需要提還是漏了?
      3.Direct Deposit的設定在1040NR

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    2. 1040NR除不同年度要填相對應年份之版本外,似乎還有不同類型的版本,填EZ版是否有成功經驗

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    3. 嚴格來說那並非不同版本,而是各有適用狀況。我可以很簡單的回答1040ez不適用,但其實我更想說的是,如果大家都說的你不相信,想要走自己的路,煩請您自己研究嘗試,然後分享自己成功或碰壁的心得。

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