2013年5月1日 星期三

IRS對1042-S帳目不符的回應:必須交涉到底
1042-S對帳問題追蹤報告 (5)

雖然Firstrade有承諾會向交割公司 (Apex, 1042-S的製作者) 交涉,但一直沒有回音,所以4/27又去信詢問IRS:如果1042-S沒有更正,我能不能用對帳單證明"正確的income"自行更正,但這回踢到鐵板了。
IRS的意思是報稅必須以1042-S為依據,我只能繼續交涉以得到更正,如果來不及的話,可以先根據原來的1042-S填寫1040NR,有正確的版本之後,再用1040-X和更正的1042-S取得進一步退稅。IRS還提醒說,1040-X要等到之前的退稅收到後,才能提出修改。
其實這結果並不算太意外啦,因為1042-S不只是給我們,券商也需要向IRS申報(就像我們的薪資收入會收到扣繳憑單,但國稅局那邊當然也會收到公司的薪資申報一樣)。
節錄IRS答覆如下:
...However, if you are in dispute with the amount you received after tax withholding, versus , what your broker actually paid, you would have to continue to consult your broker. Your broker would have to file a corrected Form 1042-S (and potentially a revised Form 1042-T Annual Summary and Transmittal of Forms 1042-S and Form 1042 - Annual Withholding Tax Return for U.S. Source Income of Foreign Persons) to us. Once the Form is corrected and reissued to you, you may be able to amend your tax return to correct the income reporting.
Use Form 1040-X, Amended U.S. Individual Income Tax Return, to correct a previously filed Form 1040NR, U.S. Nonresident Alien Income Tax Return. If you amend Form 1040NR or Form 1040NR-EZ or file the correct return, attach the corrected return (Form 1040, Form 1040NR, etc.) to Form 1040-X. Print “Amended” across the top. If you are filing to claim an additional refund, wait until you have received your original refund (you may cash that check). ...
如果1042-S多出來的Income始終沒更正,我可能會試著直接在NEC schedule主張那部分收入是免稅的,事實上他原來就沒有預扣稅。如果行得通,那麼這個問題就沒有實質影響。但如果不行,我會考慮減少Firstrade部位或乾脆關掉,因為那會每年讓我少退不少稅金,實在超過保留帳戶的好處。當然,這個考量只對使用NEC報稅或超過免稅額的朋友有意義。沒超過免稅額用ECI報稅或不報稅的朋友,這個問題沒有實質影響。
其他進度說明:
  1. 已經放棄和Firstrade客服討論QII問題,實在是雞同鴨講。我都已經一步步算給他看,他仍然堅稱 "BIV, TIP和IEI這三支股票都有股息重新分類記錄,該記錄便是股票/基金公司將發出的股息部份調整為本金收益的記錄" 。反正我可以自己申請退稅,所以實在懶得爭了。取而代之的,我會把美國債券基金移到有QII自動退稅的TD Ameritrade去。不過這個考量對總收入沒到免稅額,用綠角大教的ECI方式報稅的朋友沒有實質影響。但如果是不打算報稅退稅的朋友,可能要仔細評估是否需要搬家 (搬家是有費用的,現金轉移的話有手續費和買賣價差,直接資產轉移的話Firstrade則有另外的手續費,而QII免稅會到何時截止實在很難說)(Daniel留言分享他在TD Ameritrade新開戶,有補貼資產由Firstrade轉入的費用)。
  2. 向SPDR要2012的QII資料沒有回覆,而且連原來2013的QII都下架了。還好我SPDR的美國境內債券基金都在TD Ameritrade,影響不大。另外BWX的Foreign Source %資料從缺,詢問也沒回應。沒辦法的話到時可能只好引用WIP的數字來"合理推估"。
  3. TD Ameritrade的Short term capital gain distribution仍無回覆。

27 則留言 :

  1. 資產轉移的話,Firstrade每項收$10,整個帳戶轉出收$50
    也許可以寫信問TD Ameritrade 是不是願意吸收這筆轉出費用。
    嘉信理財的網頁有說可以吸收。

    另外想請問Rib大,現在在嘉信理財開戶有特別的優惠嗎?

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    1. TD Ameritrade並沒有補貼資產轉移,但取而代之的,新開戶60天內只要注資$25000以上,就回饋$100,$100000以上$300,$250000以上$600。事實上這比補貼還更優惠,因為補貼完還有剩。

      嘉信的話就如cyuwang所說,他的開戶優惠是寫在面向美國國內客戶的,面向國際客戶的Global網頁都沒提這些,要自己和開戶顧問談。感覺起來兩家公司的策略差很大,TD的網頁甚麼都一清二楚,客服只是回答問題。嘉信的網頁甚麼都含糊,但顧問權限不小。其實一開始顧問就有問打算注資多少,但我在那裡注資不多,問優惠的時候沒得到正面答覆,也沒想到兩者的關聯性,因為已經習慣TD的做法,就以為大概沒有優惠,直到後來想說戶頭都要開了,好歹累積經驗,再仔細向顧問確認的到底有沒有補貼的時候,他終於很委婉的表示"那要看注資金額而定"...

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  2. 不好意思,雞婆代答一下。
    嘉信理財目前給美國國內客戶的優惠是:新存入五萬美元資金,有250次免費交易(半年內有效)。但存入五萬美元以下,也是有免費交易可拿(大概是要跟理財顧問商量一下)。網站原文如下:
    Free trades expire 180 days after account approval, up to 250 trades total. Applies to base online equity, ETF, and option commissions only. Option per-contract and foreign transaction fees still apply. To qualify, deposit $50,000. Other commission-free trade offers may be available if you deposit less than $50,000
    至於國際客戶,嘉信的官方說法是:國際客戶不提供優惠。幫我開戶的理財顧問的解釋是:嘉信要避免觸犯外國政府法規。但實際上開戶時還是可以和理財顧問談一談,應該都還有免費交易可拿。我今年3月初完成開戶,當時拿到25次免費交易(有效期限是一年)。
    順帶一提的是:嘉信的VISA DEBIT CARD全球提領都免銀行手續費,匯率同VISA組織的匯率(無內含BANK FEE)。對要在國內提領現金的台灣投資人,是目前條件最好的一張卡。(FIRSTRADE的卡,現在匯率另有內含1% BANK FEE)

    題外話:感謝S.J大的ACH文,讓我在上綠角課程之前,就順利完成ACH設定。後來雖然Rib大已有一篇詳盡解說,我還是雞婆地弄出一篇圖解,(還要感謝Rib大的連結)希望可以幫忙更多人順利完成設定。

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    1. 照以前的分享來看,PNC原來是沒這個費用的吧? 不知何時改了。不知和他Overdraft fee官司打輸有沒有關聯。

      講到法規問題,嘉信真的很小心。開戶顧問有強調 "雖然我們開戶把關很嚴格,但只要開戶之後,就會幫客戶解決問題,不會再讓客戶去煩惱"。相對於TD Ameritrade沒有Debit card,現在連支票都沒有,而Firstrade也有人申請Smart帳戶不知何故被拒的狀況,嘉信的服務絕對是很吸引人的。加上現在免費ETF的大幅擴增,應該會吸引不少人投入吧。不過稅務方面和免費ETF目前看來還是TD略勝一籌。

      前幾天也是不小心才發現您的部落格的,因為之前在綠角那裡的留言署名稍有不同,我還不敢100%確定就是您的傑作,但實在整理得很用心,於是還沒先打招呼就就迫不及待的給加上連結,只是先含糊的用括號帶過,還在想署名不同是不是刻意有所區隔,直接去留言問是否本尊會不會太白目,現在本尊現身,終於可以正名了。

      很期待您的經驗分享繼續讓這個無形的社群更加茁壯。

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    2. 感謝cyuwang大的回覆,
      你整理這個圖文並茂的ACH解說,相信比我寫的更容易讓人瞭解。
      原來嘉信理財的介面也是全中文化的,
      看來對於有中文介面需求的人來說,Firstrade已經不是優先考量了。

      關於「Firstrade VISA金融卡有1%匯兌手續費」,我在猜測可能跟換銀行有關,我之前拿到的支票是PNC bank發的支票,現在變成了BNY MELLON-BPS ?
      這是我當時在設定ACH轉帳時填寫的資料
      Bank name PNC BANK, NA
      Bank city WILMINGTON
      Bank state DE
      ABA number 031100157

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    3. 原來如此啊。查詢了一下,其實BNY Mellon早在2010/2/2就已經購併PNC的Global Investment Servicing Business ,難怪那個routing number都不用改。也難怪前陣子Valet Account網站被關了。希望不會有更多不利的變動才好。

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    4. 和嘉信相比,Firstrade的優勢是獨一無二的國際匯款補貼,$1的手續費差距,還有較簡便的開戶程序和較低的開戶門檻。其免費ETF雖少,但對入門者仍是不錯的選擇。個人覺得以Firstrade入門還是有一定的好處,之後愛轉進哪裡就轉進哪裡吧。

      此外,Firstrade的中文客服還是比較徹底,我跟嘉信的開戶顧問聯繫,當然電話都是中文沒錯,但用Email溝通時,我中文去他英文回...當然如果我說看不懂我想他也會免為其難打中文吧? 就不知開戶後有沒有人處理中文Email。

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  3. 我自己的經驗
    則是嘉信給我如同美國人一樣的免費次數
    我自己是250次免費半年有效
    而且我並沒有向他討價還價
    是一開始問他
    他就願給我如同美國人一樣的優惠 !

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    1. 請問您是存入多少錢有免費交易次數?是找哪位理財顧問呢? 謝謝!

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    2. 10萬美元 300次

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    3. 謝謝! 想再問一個問題, 請問您是找哪位理財顧問? 謝謝!

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  4. 謝謝 cyuwang 的 ACH 表 !

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    1. Paul大:
      感謝您當初的提醒,我就是看您提到嘉信顧問提供您250次 FREE TRADE,才知道要跟嘉信的顧問談談看,如果沒看到您提供的資訊,大概就被"國際客戶沒有PROMOTION OFFER"一語帶過了。

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    2. 果真眾人拾柴火燄高

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    3. cyuwang大 您好 :

      非常謝謝您的ACH表
      造福大家 !

      我還有聽一位朋友說
      他在Fidelity的交易手續費
      經過與Fidelity公司商量後
      竟然能由每次8.95(早年時)
      (目前公司定價是每次7.95元)
      降至4.95元

      我自己在開戶滿3個月後, 主動要求降價, 也被降了1元 !

      美國券商 有爭取 有要求
      可能就會有機會 !

      我也由Rib大處 , 受益良多 !
      我現在也想像Rib大一樣, 開 Just2Trade !

      有一個畢德歐夫 的美股網
      很棒 ! 給大家參考 !

      畢德歐夫 幣圖誌Bituzi - 挑戰市場規則
      http://www.bituzi.com/search/label/%E7%BE%8E%E8%82%A1%E4%BA%A4%E6%98%93%E5%AE%A4-%E7%95%A2%E5%BE%B7%E6%AD%90%E5%A4%AB


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  5. TD Ameritrade應該是有補貼資產轉移的費用喔 (只要能提供相關月結單證明), 因為我就是剛從FT轉移到TDA. :)

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    1. 請問您是在TDA新開戶之後轉入FT的資產,還是原本就有TDA的帳戶呢?
      是直接跟客服申請這個資產轉移補貼嗎?

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    2. 我是在TDA新開戶完成才轉入FT資產, 原本並無TDA帳戶.
      是的, 直接寫信附上月結單給客服, 約1-2個工作天就會入帳.

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    3. 看來還是要主動問啊,不然就錯過了。

      有些利用剛FT開戶優惠買入的標的,其實TD是完全免交易費的,就可以利用轉入資產轉到TD免除以後的費用。

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  6. 請教 Rib 兄後來部分資產轉移到Charles Schwab成功嗎?

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    1. 沒問題啊? 這不會有甚麼問題吧...

      對了,TD Ameritrade部份轉出確實沒有收取收取費用,所以我也沒有和嘉信爭取優惠。

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  7. 也是總資產到10000美元嘉信就給 Visa Debit card 沒錯嗎?
    打算要開嘉信的戶頭,卻都沒看到他這方面的說明 ... :)

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    1. 沒錯。其實嘉信開戶雖然程序雖然比較嚴格,但有中文的開戶專員全程協助。如果對開戶有疑慮,您可以直接用Skype撥華語客服專線800-836-8668詢問詳情,同時嘉信會安排一位專員直接打電話和您討論開戶細節。

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  8. 請問CYU大大, 您的免費交易次數優惠如何?是找哪位理財顧問?

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    1. 建議您點他的名字,進入他的部落格去留言,那會比較容易被看到。

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  9. "有正確的版本之後,再用1040-X和修改過的1040NR取得進一步退稅"

    請問是用 "修改過的1040NR" 還是 "修改過的1042-S" ?

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    1. 1042-S才對,已經更正,謝謝指正。

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