2013年3月12日 星期二

匯款到美國券商的費用比較與試算

(2014/12/31更新,台銀網銀郵電費小調漲,順帶大幅調整詳細說明的內容)

那個銀行的國際匯款費用比較低?一次匯多少才划算?只要直接點選下面的試算表,即可看到幾個較優惠的匯款管道的比較,找出不同匯款金額的最佳匯款管道費用率,也可以和自訂的匯款管道進行試算和比較。

整數美金匯款費用試算表 ($2,000~300,000 遞增1,000 USD) 簡要版 (選列15個關鍵金額)

整數台幣匯款費用試算表 ($60,000~3,000,000 遞增10,000 TWD) 簡要版 (選列18個關鍵金額)

線上使用 只要用瀏覽器即可操作,甚至手機都能用。為了確保試算表的完整性,自訂匯率、匯款金額、收費方式需透過另外的表格輸入,試算表內有連結可直達此輸入表格。數據輸入後,需要稍等一陣子才會更新試算結果。

下載使用 透過Google Docs功能表>檔案>下載格式>Excel,即可下載到自己的電腦,用Excel打開。如果不熟悉試算表軟體,務必只在淡綠色的格子內填入自訂的匯率、匯款金額、收費方式等資料,除非您真的了解,否則更動其他內容可能影響計算的正確性。

建立副本 登入Google帳戶,透過Google Docs功能表>檔案>建立副本...即可將副本儲存到自己雲端硬碟。打開後即可將自訂的匯率、匯款金額、收費方式等資料自行輸入淡綠色的格子取代格子內的ImportRange函式,即可獨立使用試算表。除非您真的了解,否則更動其他內容可能影響計算的正確性。

表格中列出的匯款費用,是換匯成本國內銀行費用國外銀行收費三者的總和,以完整評估匯款需要付出的成本,這個數字當然會比電匯時國內銀行收取的費用多。想知道匯款時銀行實際的收費,請設好自訂收費方式,即可在本地費用 (試算表第N欄) 看到計算結果。

由於中央銀行規定新臺幣50萬元以上等值外匯收支或交易需要申報,所以一般網銀換匯或國際匯款都有限制,需要另外申請網路大額外匯交易,以便銀行自動申報 (業務說明:台銀 國泰世華) 。這個業務不是每個銀行的網銀都有提供,申請前請自行再確認。

請注意!這些試算表僅為個人蒐集資料整理的成果,不能取代銀行報價。開戶、匯款或設定網銀前,務必先向銀行確認收費方式再作決定。有些分行行員可能也不見得很熟悉的國際匯款的業務,很多都只是代收代辦而已。所以如果落差太大,可以問問其它投資朋友的經驗再和銀行確認。
如果光靠前面的說明,仍不太理解如何使用試算表,或者希望進一步理解匯款費用的計算,請再繼續看後面的詳細說明。
匯款費用計算
  • 匯款銀行與匯款方式──不同銀行和不同匯款方式都有不同的匯款費用,需要分開來計算才能進行比較。匯款方式的差異分為:
    1. 通路:通常網銀比較優惠,但大多銀行有台幣50萬元的限制。不過,有些VIP優惠需要臨櫃才能使用。
    2. 一般匯款或全額到:一般匯款因為國外銀行從匯款中扣取費用$18-25不等的費用,造成入帳金額減少。全額到的匯款方式國內銀行收取的費用比一般匯款高,但通常沒有國外銀行費用。一般來說全額到的整體費用通常比較低 (如富邦、國泰世華),但也有些銀行全額到的費用反而高 (如台銀)。也有少數用了全額到,但仍然被國外銀行收費的慘劇,更詳細的說明可參考"簡單搞懂國際匯款費用和"全額到"的問題"。大多數網銀只能使用一般匯款,但國泰世華的網銀也可以設定全額到。
    3. 網銀換匯優惠:現在很多網銀換美金優惠$0.03,約可減少0.1%的費用,而且網銀也便於定期定額換匯,有利於分散匯率風險,因此,即使是臨櫃通路匯款,計算匯款費用時也會利用網銀換匯優惠進行計算。此外,有些銀行對特定用戶臨櫃換匯也有優惠可以爭取,需要時不妨多問問。
    4. 銀行VIP在台灣留有150~300萬以上流動資產的話,則可能會有更優惠的選擇。各銀行的VIP優惠不一,而且要考慮其他優惠項目和往來業務的方便性做整體考量,決定前務必向銀行再確認最新優惠方式。
  • 匯款費用──很多人以為匯款費用就是銀行辦理電匯時收取的費用,但匯款過程隱含的換匯成本和國外銀行(中間行)的費用有時影響更大,三者要一起列入比較才能找出真正優惠的管道:
    1. 換匯成本台幣換美金的匯率買賣價差是0.1,也就是說:如果把台幣換成美金,再將換得的美金換回台幣,每換1美元就會有台幣0.1元的損失。所以如果沒有任何優惠,台幣每換美金1元就隱含了0.05元台幣的成本 (另外0.05是美元換回台幣的成本)
    2. 國內銀行費用有兩種收費方式
      1. 按比例收費:大多數銀行的匯款手續費是按匯款金額收取一定比例的費用,且通常設有有最低和最高金額。例如台銀網銀是按匯款金額0.025%計收,
        最低每筆新臺幣50元,最高每筆新臺幣400元。這種收費方式通常還會另外收取計次的郵電費,例如台銀網銀每次電匯收250元 (104年由225調漲為250)。如果是兩封電報,則郵電費會收兩倍。
      2. 計次收費:不管匯款金額多寡,通通計次收取固定費用。例如國泰世華臨櫃匯款每次400元,全額到匯則收800元。
    3. 預估國外費用一般匯款國外銀行會通常會收取費用,試算表列出的是個人經驗或網路資料中最常見的金額,但這部分成本不好控制,有可能每次匯款都不同。通常是$18~20 USD 居多,但偶而也會碰到更高的收費。"國外費用可能狀況"即用於列出其他曾經聽說過的國外銀行收費。有些銀行容許指定中間銀行,但也不能保證鎖定成本。
匯款費用比較
  • 匯款金額 (A/B欄) 與匯率 (A2格) 同一匯款銀行/匯款方式,其匯款費用和費用率,會隨不同匯款金額、匯率而變化,故需分別比較。
  • 非VIP和VIP:按個人資產條件分為兩個區塊分別比較,並分別在最佳選擇欄位 (H/R欄) 列出最優惠的匯款銀行/匯款方式、費用 (I/S欄) 費用率 (J/T欄)
  • 輸入自訂匯率、匯款金額、收費方式  (括號內為 "匯費表 / 輸入表" 對應的格子 )
    1. 自訂匯款1 (K1-K10 / C2-C11):填入想要評估的匯款管道的收費方式,其計算結果會與"非VIP最佳選擇"進行比較,也提供本地銀行費用的計算。
    2. 自訂匯款2 (U1-U10 / D2-D11):填入想要評估的匯款管道的收費方式,其計算結果會與"VIP最佳選擇"進行比較,同時也提供有兩組自訂收費方式的費用比較。
    3. 美金匯率 (A2 / C13):輸入銀行美金牌告匯率 (賣出),而非優惠後的匯率。
    4. 自訂匯款金額 (A13, B13 / C14, C15):按選擇表格不同,輸入自己想匯款的台幣或美金金額。需要達到特定門檻時(如最低開戶金額、匯款補貼、開戶現金回饋等),一般建議多匯100 USD比較穩妥
  • "自訂匯款1" 與"非VIP最佳選擇"比較 (K-N欄)
    • 費用1 (K欄)費用率 (M欄):按自訂匯款1的收費方式計算的整體匯款費用和費用率。
    • 差額 (L欄)比 "非VIP最佳選擇" 的匯款費用貴多少,如果小於 0 表示自訂匯款1比最佳選擇更優惠,歡迎您來此通報,我會及時更新並和大家分享。
    • 本地費用 (N欄):按自訂收費方式計算匯款銀行直接向您收取的台幣費用 (不含換匯成本和國外費用)。
  • 自訂匯款1入帳金額 (I9):以"自訂匯款1"條件匯出"自訂匯款金額"的實際入帳金額 。
  • "自訂匯款2"與"VIP最佳選擇"比較 (U-W欄)、自訂匯款2入帳金額 (S9):比照自訂匯款1的說明。
  • 費用(1)-(2) (N欄):自訂匯款1的匯款費用減去自訂匯款2的匯款費用。大於 0 表示自訂匯款2較優惠,小於 0 表示自訂匯款1較優惠。

資料來源 

特別感謝

  • 感謝綠角大對低費用投資管道的大力推廣,讓台灣的投資環境開了好大一扇窗。
  • 感謝Orange在綠角財經筆記國際匯款作業流程的留言分享,本文的試算表就是以Orange的試算表為基礎加工完成的。

108 則留言 :

  1. Rib 兄,慕名已久,請教您是財經背景嗎?
    還是 肋骨科? :)

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    1. 所謂肋骨,其實是排骨一個。不過步入中年後,也只有這個長年慣用的網名沒變而已。

      我沒有財經背景,也沒有電腦背景。只是想追隨綠角的辛勤耕耘,也稍稍做點努力。

      雖然在投資和試算表上都已搞了十餘年,但還是常常需要從別人那裡汲取智慧。

      感謝您在我的部落格第一個留言。

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    2. Rib 兄

      其實大家都很尊敬你 !

      你讓我受益良多 !

      Paul 敬上

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    3. Paul兄

      您過講了,如果真的能對大家有那麼一點幫助,是我的榮幸。

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  2. 這太棒了!
    謝謝肋骨大無私的貢獻與分享! =D

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  3. 很方便的工具!
    不過為何在比較台新臨櫃時只有一般而不是全額?
    台新應該也是可以使用全額到付的吧?

    OUR(全額到):需支付 2 通郵電費費用

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    1. 我遇到的台新的分行行員都直接拒絕美國的2通電報匯款,又說OUR會很麻煩,要另外補付國外費用,很不推薦。

      匯到香港就可以選擇2通電報沒問題。

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    2. 原來是這樣啊~ 感謝~

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  4. Rib哥

    我前幾天匯款至Firstrade 用兆豐銀行臨櫃全額到匯款

    他幫我發了兩封電報 且只收了費用800元(說是電報費用,且沒有額外費用)

    而在Firstrade查詢 的確是全額到60000鎂,一毛也沒少

    怎麼跟你分享的手續費比較起來好像比較低,請問你的看法為何

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    1. LAN MARK兄,

      謝謝您的分享,不過我猜這應該是有些特別優惠吧。

      因為照兆豐的公開資料,60000USD,光手續費部分一般客戶就會收到上限800元,加上郵電費300*2,總共1400。他有總金額1100的上限,但我不確定是否適用全額到的場合,我猜是不適用的,因為那個1100很明顯就是手續費上限800加300而來的。

      https://www.megabank.com.tw/webitem/faq.asp

      我沒和兆豐打過交道,網路上也很少人提。如果您願意提供更詳細的資訊,應該可以幫助更多的朋友吧。

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  5. 目前是在兆豐竹村分行匯的,提供給大家知道

    詢問過櫃檯人員 目前竹村分行不依兆豐規定的0.05%金額+郵電費收

    不管金額都是400元(一通電報)+中轉行手續費

    但是當天櫃檯人員有問我是否要發兩封電報.

    當天收費就成為400*2 無中轉行費用

    給大家作為參考...建議大家還是打電話去詢問會比較妥當

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    1. 還真是特別,不過這個手續費確實蠻優的。沒有VIP的優惠、大於台幣50萬的大筆匯款裡,這和國泰世華臨櫃全額到一樣是最低的吧。

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  6. rib哥 請問你有facebook嗎

    在讀過你的blog後

    深感獲益良多.有些投資方面問題 想多請教你

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    1. 沒有。請教不敢當,只是分享一些小經驗而已,歡迎大家一起交流。

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  7. "費用(1)-(2)" 的公式有問題, 譬如 X14 的公式寫 K14-U13

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    1. 多謝提醒,已經改正。

      也不知是怎麼錯的,第一列明明是正確的說...

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  8. 請問一下 rib 大:

    自己是剛開始要投資的新手,還沒有開始投資的經驗,等存夠錢後,也會開海外券商,與面臨到的匯款問題,所以問的問題可能很笨,請見諒~~

    1. 文中所提到的『換匯費用以"美金賣出匯率-0.05"做為成本來計算』,這句話代表甚麼意思呀?

    2. 承第一個問題,在『整數美金、詳細級距』的試算表中,匯款費用含換匯成本 的公式是怎麼運算出來的? 因為就自己的理解是:郵電費 + 手續費,但換匯成本就看不懂了 @@~

    再請 rib 大大解惑釋疑,感激不盡~~

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    1. 請不要這樣說,誰不是從新手開始呢?

      台灣的美金匯價如果沒有特殊狀況,一般是以中價+-0.05作為買賣價,也就是說金融機構有0.1USD的買賣價差作為營利(您可以看看各家銀行牌告的買賣價差就知道)。所以最最最優惠的狀況也不過就是中價,只要不是中價換的,實際上就是有換匯成本,只是隱含在匯率裡了。

      為了節省計算方便,就直接用美金賣出匯率-0.05來推估為中價。所以如果沒有特別優惠,則每換匯1美元就有0.05美元的成本。

      現在很多網銀都有提供0.03的優惠,也就是買賣價差變成+-0.02,則每換匯1美只就有0.05-0.03=0.02美元的成本。更高的優惠只聽過台銀的VIP可以到0.035,台新雲端理財最多可以到0.04。其他大概是要透過熟識行員代換才能換到中價。

      以前都有類似"台銀換匯比較優惠"之類的說法,但那似乎是以前臨櫃換匯時代留下來的印象。現在網銀換匯都是自動報價,除非波動太厲害,不然下換美元的指令看報價,再看換台幣的報價,就是這固定0.1的價差,根本沒有其他隱含成本存在的空間。所以現在除了前述讓分優惠外,我很懷疑各家銀行的網銀匯率還有任何差異性(當然,臨櫃或換現金當然就有差了)。

      如果真的還想比價,請不要用牌告匯率比,而是要進網銀下單看成交匯率(只要最後不要下單就行了),而且要同時下單比較才準,畢竟匯率是不斷波動的。

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  9. 去年 我曾在台銀櫃臺換到0.05的中間價

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  10. FYI https://www.cathaybk.com.tw/cathaybk/event/ad20140609/index.htm
    國泰世華銀行: 本行自103年8月18日起,終止網路外匯匯款全額匯達受款人服務

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  11. 啊, 請忽略我前一留言, 那是全額到受款人, 我們只要全額到受款行就夠了

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    1. 不好意思,我還是全貼出來了。

      感謝您熱心提供並釐清信息,因為我原本也沒注意到這個差別,看完後撥電話確認,沒錯,全額到受款行不影響。

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  12. Rib大你好,想請教你一下
    1.有關國泰網銀匯款的一般匯款部分,是只收一次郵電費300+中間行的費用而已嗎?沒有收手續費嗎?

    2.國泰網銀匯款的全額匯款部分,是只收郵電費600元而已,不用收手續費及中間行的費用嗎?

    3.剛剛我打電話給聯邦銀行,他們家的網銀外匯,郵電費200(單次)+手續費100(單次)=300元+中間行費用,不知道這個方案好不好

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    1. 1.國泰的收法是郵電費高些,但沒有按金額計算的手續費
      2.有少數例子仍被收中間行費用
      3.這要看你和那個比,用試算表比比看就知道了

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  13. 國泰網銀全額匯款好像有變更 剛剛打電話問了一下
    1.一般匯款沒變樣是300+中間行費用
    2.全額到款是800了不是600了

    這是剛剛打電話問的結果,不過我怕也有可能是櫃台小姐搞錯,有人有問到的話可以再補充一下比較好

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    1. 還請最近有實際使用的朋友分享一下

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    2. 今天使用國泰網銀匯出, 全額到行還是NTD 600沒變

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    3. 感謝提供消息。

      現在銀行大多是通用窗口,有些櫃檯人員和服務人員不是那麼懂外匯業務,詢問的結果確實可能有落差。

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    4. 我最近匯款,也是用國泰全額,也是NTD 600元

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    5. 謝謝分享,距離前次分享的朋友差不多剛好一周年耶

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  14. Rib大:
    我是每月存1萬5千元集滿一年在一次匯到美國,錢是存在活期帳戶,利息0.87,每月付息。
    想問一下
    第一種方式:
    是存滿一年18萬台幣之後透過國泰網銀一次匯出(有換匯優惠0.03)定期定額買美金之後一年後再匯出

    第二種方式:
    每月存的1萬5直接買美金存到外幣帳戶,每個月都買,買了12個月之後,之後再透過國泰網銀將錢匯出

    哪一種方式比較好?

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    1. 第一種看不太懂,是存了18萬後再分批買美金的的意思嗎?還是整批買?

      一般都是選第二種吧,因為匯率波動影響遠比利息要高。不過沒人能預測匯率變化,所以說不定累積台幣一次買美金有機會既拿利息又賺匯率,所以選第二種主要還是免於為匯率傷腦筋而已。

      有網銀的話,無論台幣外幣,其實計畫要投資的錢都可以存成定存,到期日就參考累積匯出的時間點設定,利息會高點 (不過0.87已經接近一月期定存利率了吧,這是哪種好康的活存啊?)。

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    2. 考慮利息以及匯率變動(不可預測)之後,這兩種方式的差異應該很少,恐怕在千分之幾的範圍(一年)。

      而要知道大部分的ETF,"每天"股價的波動大概就有相同的range。

      與其要在這兩種方式間傷腦筋,也許可以想想辦法是不是每個月可以多擠出一兩千塊來投資,可能更實際一點。

      個人淺見,供參考。

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  15. 謝謝您的解答
    抱歉忘了刪掉 第一種是存滿18萬要匯到美國時才換匯 (0.87是聯邦銀行公教人員活期存款)

    我剛好有個定存一年期的,利率是1.425,如果存在這存12個月再一次匯出會比較好,還是像我第二種方法每月買美金,買了12個月之後再匯出,以這兩種方法來看請問哪種比較好呢?

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    1. 我還想說國泰好像沒有這種好康,原來是聯邦的。

      其實前面已經都答了,不過還是換個角度說說。

      所謂比較好有不同角度,如果考慮是「划算」一來不知道匯率變化,二來相差也不那麼大,所以沒有確實答案。但有時候一整筆換匯可能會很在意匯率,造成心理負擔,甚至阻礙投資時程,那麼分批換匯可以減少不必要的心理負擔。

      但逐如J大所說,其實一年換匯一次和一月換匯一次在長期投資來講差異其實不大,如能看破匯率波動的心理負擔,零存整付到期一次換匯,其實也有強迫儲蓄和手續簡便的好處,每個月換匯轉存外幣定存或許很多人也會覺得囉唆吧。

      隨個人喜歡囉。

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  16. 了解 謝謝Rib大的講解
    看來我要找一個適合自己的方式~~!

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  17. Rib大您好,

    請教一下
    例如我現在有約300000台幣的美金在台銀
    想用台銀電匯美國劵商
    看了一下台銀的網銀優惠(要先約定)
    http://www.bot.com.tw/Business/ITBusiness/Documents/ebank-qa2.htm
    一般的匯款是不是就是約300000x0.025%+225=300元
    這樣計算是否正確
    會被中間行收費嗎
    謝謝

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    1. 是這樣算沒錯
      絕大多數都會有中間行費用

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  18. Rib大,富邦的VIP150萬匯款優惠,似乎沒有了?
    https://www.fubon.com/bank/vip/p02.html

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    1. 看起來是這樣...雖然入門VIP降到100萬,但現在居然要1500萬總資產才有國外匯出匯款優惠。從網頁看,其實新辦法從103-1-1就生效了,感謝您的提醒。

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  19. Rib大:
    本身是一個新手,受綠角還有您啟發甚鉅。
    想請教一個很笨的問題:
    您製作的試算表我已經研究了快一個月,
    但是還是感到霧煞煞,不太清楚自變數是哪些?
    淡綠色的格子裡頭好像本身也有函數?也就是本身其實也是應變數?
    憋了很久,還是覺得應該不恥下問- 順序上到底要如何使用? @@"
    先萬分感謝賜教! Orz

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    1. 如果您是自己建立副本使用,淡綠色格子都是自變數沒錯,所有計算都跟劇裡面的數字而來。

      之所以淡綠色格子裏頭也有算式,那是因為我不想讓整個表格開放,怕公式亂掉不知道,所以計算表格本身設定成只能瀏覽,而原本需要輸入的數字則用函式從另一個任何人都可以編輯的表格去取得輸入的數字。如果只是自己用當然就不必那麼麻煩,直接把數字填進去就行。

      我喜歡玩試算表,所以對試算表設計有任何問題都歡迎交流。Google試算表是好東西,但對初學者其實沒甚麼好的入門指引,和Excel有些地方又不太相同,常常要自己到網路上找答案。熱心的高手非常多,不過幾乎沒有中文的討論。

      另外提醒一下,從留言可以清楚感覺到您的客氣有禮,「不恥下問」也是很好的做法,但我猜您大概沒注意到這個成語的完整的意思是甚麼......

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    2. Rib大:
      感謝回覆。我想我知道問題在哪裡了,我應該要試著建立副本才對。
      另外關於成語的部分實在太窘了 ><...
      我完全沒有那個意思啊,敲字太快沒經過大腦...。
      在此跟您深深一鞠躬道歉 Orz。

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    3. 甭客氣,我只是在偷笑而已。

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    4. 這段留言真有趣 哈哈哈....

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  20. 您好,請問關於換匯成本,雖然未優惠買賣匯差每家銀行都一樣,但賣出匯率卻大多不同,而這裡的比較應該只考慮買美金的部分,因為之後轉回台幣不一定要走同一家銀行,甚至不是用銀行(如信用卡提領),所以用相同賣出匯率比較好像不太對,不知這樣理解是否有誤?

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    1. 您好像把兩件不同的事情混在一起講了--

      1.關於成本比較--試算表的計算方式原本就只考慮我們買入美金的情形,只用買賣價差的一半0.05來計算、比較買美金的成本,賣美金的部分沒有計入考量

      2.關於買價賣價--試算表的美金匯率該填入銀行即期賣價沒錯,但這並不是我們換回台幣的價格,而是買入美金的價格。我們買入美金的成本是銀行的賣價,轉回台幣是銀行的買價。

      不過,這個試算表的重點在於比較。除非您真的有一筆台幣一次換匯一次匯出,否則不可能靠本表算出自己真正的買匯成本。因為匯率是波動的,而現在網銀方便,很多人都是分批換匯,平均成本要自己另外統計。

      不過,本地銀行費用和中間行費用倒是不受匯率影響。前者列於N欄,後者則依匯款銀行處理狀況不同而異。這些是一般真正看得見的成本。

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    2. 好像沒表達清楚,再重新問一下
      1. 買美金的成本為什麼要用價差的一半計算,不是有買和賣才會這樣考慮嗎?單純買入為什麼不是只看銀行賣出匯率即可?
      2. 每間銀行同一時間的賣出匯率大多不同,但試算表看起來是用同樣的匯率計算比較,不知這樣會不會誤差很多?

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    3. 1.如果不用同一個價格,請問您要如何把各家銀行不同的匯率折扣列入成本條件計算? 同時買入賣出,則成本是全部價差,只考慮買入,成本當然就只有一半的價差。以同一家銀行來講,換匯最大的優惠就是中價,也就是0價差,這也是我計算的基礎。

      2. 牌告匯率只能做為參考,因為那不是即時更新的,如果您用某些網站提供的比較資訊,網站本身的更新頻率又造成另一重非即時的因素,很難分清楚各行差異是時間點不同還是真的有差異。銀行就已經很清楚的講了「本表僅供參考,實際以本行牌告匯率或交易當下所議定的匯率為準」。

      我曾幾次用網銀同時在3家牌價不同的銀行幾乎同時下買美元的單時,除非市場匯率波動較大,我看到的報價大多是一樣的。而且,網銀提供的報價有時效性,有的僅給30秒的時間確認,不然該報價就作廢。那麼,您覺得所謂牌告價比較有多少意義?

      您還可以換一個角度,站在銀行的立場想。銀行客戶不只是買美金,也會賣美金,對銀行來講,單純賺取買賣價差,把匯率波動交給客戶自負,才是穩當的做法吧。

      而且,除非您是換現金,不然國內各銀行外幣戶頭可不像台幣轉帳方便,其轉帳方法和費用其實和國際匯款沒兩樣,只是中間行費用低一點。所以如果有長期美元需求,一般都會選定一家往來銀行來累積美元部位,比較行情牌告匯率就更沒意義了。

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    4. 感謝您的回覆與分析,因為我目標是一年匯一次,想要找最優方案,所以想算比較清楚點。不過後來發現之前看到差很多是因為是晚間非營業時間的匯率,營業時間的匯率大部分銀行都差不多(但還是有極少數差蠻多的0.1x的差距)。總之,目前看來小額還是富邦最優惠沒錯。

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    5. 嗯,仔細考慮清楚是對的

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  21. 這樣比較起來,以我們這種台灣小散戶來說
    富邦的臨櫃全額道是最便宜的

    只是要臨櫃比較麻煩就是了...

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  22. 同時有TDA跟Schwab的人

    開台灣花旗用全球速匯CGT到美國花旗
    TDA的資金從Schwab用ach過去,這樣匯款是不是就完全不用額外費用?

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    1. 似乎沒辦法,請看這裡的分享和討論
      http://ribtw.blogspot.com/2013/03/ach-td-firstrade-charles-schwab-justrade.html?showComment=1425831005089#c233731195758014204

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  23. RIB大您好, 上星期剛去上了綠角大的ETF的課. 在網路搜尋美國券商時發現您的好文.. 想請問您.,目前手邊有已累積一筆近100萬的資金, 應該如何分批換匯呢

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    1. 老實說,不太清楚您問的重點是甚麼...這不是高興就好嗎?

      反正透過網銀買美元很方便,一天下單好幾次都沒問題。不過,遇到最近匯率震盪劇烈的情況,手機有APP可以追蹤行情及時提醒,也有銀行提供限價掛單的服務 (費用要問清楚),或許會有些幫助。

      不過,我還是覺得不用太過在意啦。美元匯率漲個三角,漲幅才不到1%,和股市波動仍是小巫見大巫,長期投資的話影響更小。如果是要出國旅遊當然感覺差很多,但既然是要投資,學習如何承擔風險可能是更重要的事情。反正沒有必勝法則,找一個心理上可以接受的方法就行了。

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  24. 您好找尋ETF資料時剛好看到您的部落格,真的受益良多,能補足我對於某些資訊的不足。

    想請問文中一般匯款跟全額到是否指的就是一封電報跟兩封電報呢?

    另外想問,要匯款到國外都是要先在台灣銀行開美金戶頭的是吧,那想請問因為您和綠角大都蠻頻繁的提到台銀的費用跟匯款流程,想請問是否台銀是開戶比較好的選擇?

    謝謝

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    1. 一般匯款是一封電報。但全額到不一定是用兩封電報,您可以參考一下另一篇的說明
      http://ribtw.blogspot.tw/2013/03/blog-post_12.html

      台銀不是最便宜,但也不差,而且其獨一無二的是有網銀國際匯款而且可以申請「網路大額外匯交易」而透過網銀匯出超過台幣50萬的金額。

      至於如何選擇就各自考量了,會弄成試算表,就是因為匯款金額不同會影響成本,而差多少錢會讓人願意付出更多不便,也是因人而異。

      如果您也是打算匯款到國外投資,打算平時就按慢慢累積美金的話,花點時間多方考慮再決定往來的銀行是有必要的,因為台灣本地銀行之間的外幣轉帳也是要經過中間行的,以後想換銀行也會付出相當成本。如果有考慮拿VIP資格,那麼要比較的就更多了。

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    2. 兆豐網銀亦可申請大額外匯交易

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    3. 感謝分享

      照說兆豐應該也是外會很重要的銀行,但網路上的經驗分享少,網頁也信息也不像台銀那麼清楚。如果您有往來經驗,不知能否進一步分享詳細的信息? 例如有沒有甚麼費用或資格限制? 像國泰世華也有,但卻主要針對商務客戶,是要年費的。

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    4. 兆豐線上外匯規定
      https://goo.gl/e1DFf3
      XML憑證申請是需要費用,所以遠不比台銀方便。

      另外有朋友的經驗是,臨櫃匯款的費用比在網路還低(也比公告的低),
      不確定當時櫃員有提供什麼優惠。

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    5. 感謝分享

      兆豐的網頁比我當年看時進步很多了,但很多信息還是不太清楚,這東西居然是放在「活動信息」叫人怎麼找...

      檔案式XML憑證每年150,不過,我看他電子金融業務的收費,似乎沒有比官價優惠,也比台銀貴,光這就沒競爭力吧。

      有一點不太清楚的是--外幣轉帳是放在「EDI 電子轉帳系統」可這EDI的網銀系統好像是商務用的,不知個人能不能用。不過基於前述原因我也懶得特別去問,還是看看有沒有朋友分享吧。

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  25. 你好:富邦全額匯款好像漲價了

    全額匯款:除手續費及一通郵電費外,另加收取 NT$750。

    https://www.fubon.com/bank/home/news_20150921_802841/TaipeiFubon_2015.11.pdf

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    1. 富邦我沒往來,不過我曾經問過同樣可以兩封電報匯款到美國的國泰世華,他們有全額到行 (或稱全額到匯) 和和全額到戶的區分,之前講的富邦全額匯款,如果是用的是兩封電報匯款,同樣只是「全額到行」,並不保證收款人可以全額入帳,因為收款行或其他程序也可能產生費用,使得收款行轉入收款人帳戶時會被扣取一些金額。750元這個「全額匯款」 則是用一封電報,但預收費用來支付國外收費,和單純兩封電報匯款不同。所以如果您有需要,請自行和富邦詢問,他們匯款到美國是否仍能使用兩封電報匯款(以前是可以的,這個我有問過,也有網友分享)。

      全額到行 (或稱全額到匯) 和和全額到戶這些讓人搞不清楚的區分,可以參考
      <http://ribtw.blogspot.tw/2013/03/blog-post_12.html>

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  26. Hi Rib,
    在尋找資料時發現 http://casey11181024.pixnet.net/blog/post/177026268-%E3%80%902016%E7%B0%A1%E5%96%AE%E6%90%9E%E6%87%82%E5%9C%8B%E9%9A%9B%E5%8C%AF%E6%AC%BE%E8%B2%BB%E7%94%A8%E5%92%8C%22%E5%85%A8%E9%A1%8D%E5%88%B0%22%E3%80%91-%E3%80%90

    全文轉載於他的blog,不知道他的轉載有無經過您的同意呢?
    謝謝

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    1. 這種到處亂抄文章的網站,怎麼可能有甚麼同意的

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  27. 分享一下最近在兆豐電匯TD的經驗:
    問了台南兩間分行,都回覆說要全額到美國只能一通電報+中轉行費用,所以總共被收了100匯費+300郵電費+25美金...感覺很糟,之前看到其他人分享在兆豐能付兩通電報的費用+匯費即可,不知道現在兆豐是不是都統一只能用這樣的方式,如果是可能該考慮換銀行了...

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    1. 謝謝分享。

      目前來說,匯美國一封電報是通例,兩封是例外。這不是台灣這邊銀行的問題,問題是在美國那邊。大概只有富邦和國泰還維持兩封電報收費方式,但其後台如何操作其實我們並不知道。

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  28. 我其實是在找反過來的,美國匯回台灣的資料,但是,看到你這個整理,覺得非常了不起,絕對要鼓勵鼓勵!感謝再感謝!

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    1. 謝謝支持。

      匯回台灣,台灣銀行的手續費消基會這篇是我覺得最完整的
      http://www.consumers.org.tw/unit412.aspx?id=1565
      有些銀行的VIP可以免收。就我所知台新、國泰都是,不過台新VIP花樣很多,到底哪些有優惠我也不確知,要自己仔細問。

      國外部分就不是國內資料能掌握的,也只能提供個人經驗。我本身在美國券商有開戶,Schwab的Debit Card,全球ATM提款除了匯差沒有其他費用,但金額次數有限制;TD Ameritrade帳戶餘額維持10W以上(每季評估),電匯回台0費用(連中間行費用都沒有)。

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  29. Hi Rib大,我有開三個美國劵商戶頭(嘉信,TD, IB),請問從台灣電匯到哪個戶頭不收中轉行費用?

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  30. Hi Rib大, 請問從台灣電匯到嘉信,TD與IB哪個中轉行收費較低?

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    1. 目前沒聽說真正有效的中轉費用控制方式。有另一種控制方式,是像國泰世華全額到行匯款方式 (不是全額到戶喔),是採取兩倍郵電費方式收費,分享用此方式匯款的的經驗大多可以免除中間行費用。不過我沒實際與這家銀行往來,最新狀況還請自行詢問。全額到行和全額到戶的區分參見:
      https://ribtw.blogspot.com/2013/03/blog-post_1611.html?showComment=1449105729983#c4634536665118595352
      詢問時要仔細清楚確認,有時服務人員自己也搞不清,

      富邦以前也是這種收費方式可以全額到行,但後人分享經驗的朋友少了,不確定現在是否仍一樣。不過兩家手續費算法不同,哪家便宜要看匯款金額而定,可利用本文試算表比較。

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    2. 如果是銀行的vip客戶,全額到行匯款方式應該是可以免收費用 .

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    3. 國泰世華的VIP,臨櫃匯款可以免去所有費用(實際上是用掉兩次免手續費優惠),富邦的VIP只能免手續費,但是還是要收郵電費。不過富邦的VIP網路銀行上就能直接免手續費,國泰世華要臨櫃才享有優惠。
      因為我家距離這兩家銀行都要一個小時以上的車程,所以有網銀優惠對我來說反而便利。

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    4. 確實,對往來銀行選擇有許多不同考量因素,需要綜合考量從長計議。

      住在都會區,特別是台北,比較有機會自由選擇最優惠的銀行,不然方便性和時間成本也是要考量的。我自己雖然沒有距離問題,卻因為其他方便性,一直和國泰富邦無緣。此外VIP要留大量資產在銀行,值不值得也要看狀況。

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  31. 銀行減免的手續費就是您已經被他賺的錢中扣除,銀行不是慈善事業

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    1. 利益衝突絕對是存在的,但也不必過於偏激,好像只要賺我們的錢是種罪惡。其實客戶可能還期待銀行保持賺錢,客戶才有保障。作為消費者,只要把握自己真正需要的,尋找相對有利的往來銀行,不要因為優惠辦了一些不必要的方案、買了不必要的投資商品,就可以算是聰明消費了。

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  32. 這整理的太詳細了,原本都從台銀轉,現在看來該開個國泰的帳戶了.

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    1. 台銀網銀透過申請可以一次匯出台幣50萬以上,如果有此需求台銀恐仍是首選。國泰世華之前問的時候,大額外匯網銀交易僅限於使用其企業金融服務者(B2B)。

      另外,有很少數的網路分享,由國泰世華匯入TD時,全額道行仍被收取中間行費用,依我個人猜想,可能是被第二中間行收費了,或許匯到TD比較新的富國銀行帳戶比較不會有這種問題。

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    2. 我曾經用國泰全額到,被收了中轉費$20,不過也就那麼一次
      之後的匯款雖然沒被收中轉費, 可是每次匯款就像在等開獎一樣

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    3. 謝謝分享。請問被收的那次是匯到哪個戶頭?

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    4. 謝謝分享。請問被收的那次是匯到哪個戶頭?

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    5. 是匯到TD, First National Bank of Omaha, 2012 or 2013年的事了!

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    6. 我在猜這會不會就是後來TD又另外提供富國銀行匯款帳戶的理由。大概有些台灣這邊銀行聯繫的中間行沒有直接和規模較小的First National Bank of Omaha有聯繫,就又轉了一手。之前有網友分享同時提供First National Bank of Omaha ABA code的做法,但由於電匯變數多很難確認效果。不過,我想富國銀行的帳戶應該就不會有這種事了吧。還請有經驗的朋友多多分享。

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    7. Rib大您好,我是即將加入指數化投資的新手。
      請問我在TD Ameritrade看到Incoming Wire Transfer的匯款銀行是Wells Fargo Bank, NA;而在Foreign Wire Transfer的匯款銀行是First National Bank of Omaha。理論上我應該是匯款到後者(非美國人),但我又看到你們上面的討論提到Wells Fargo Bank,所以是二家銀行都可以匯款摟?? 但是官網沒有提供Wells Fargo Bank的SWIFT code

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    8. Rib大您好,我參考的TDA網站是下面這個
      https://www.tdameritrade.com/funding-and-transfers.page
      另外我也從綠角大今年的文章看到關於TDA的匯款資料,他也只有貼出First National Bank of Omaha,所以是否真的可以會到Wells Fargo Bank, NA??

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    9. 這東西是會變的,所以按目前官網說明來是最穩妥的。但如果您對Wells Fargo有偏好,不妨請教客服目前國際匯款是否可以走Wells Fargo,SWIFT CODE多少,更期待能有人分享個人經驗。

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    10. 感謝您,我看到很多文都有提到即使用國泰的全額到戶(OUR)匯到First National Bank of Omaha都有再被扣手續費,所以目前看起來這件事沒有絕對省錢的方式。。。

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    11. 我昨天用國泰網銀全額到匯,除了600元的手續費,就沒有其他費用。
      不過我是選擇匯到TD的Wells Fargo帳戶,SWIFT CODE:WFBIUS6S

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    12. 太棒了,真是及時的分享

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    13. 我把資料留完整好了:
      如果要會到TD的Wells Fargo帳戶,資料如下
      受款人資料:
      帳號:4123214561
      戶名:TD Ameritrade Clearing, Inc.
      電話:1-877-888-1238
      地址:200 South 108th Ave Omaha, NE 68154-2631
      ----------------
      受款行資料:
      銀行名稱:Wells Fargo Bank, NA
      SWIFT CODE:WFBIUS6S
      ABA number:121000248
      銀行地址:420 Montgomery Street San Francisco, CA 94104

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  33. 如果有機會去美國的話,建議可以去開一個Citibank的帳戶,可以搭配台灣的花旗帳戶做全球速匯,隨轉隨到且任何手續費,然後再用ACH到券商戶頭。

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    1. 請問能否提供近一步的消息? 在美國開Citibank的帳戶,有沒有甚麼條件需求? 有沒有甚麼費用? 有最低存款限制嗎>

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    2. 聽起來好吸引人
      找到台灣花旗網頁 免手續費到今年底http://www.citibank.com.tw/global_docs/chi/id/cgt_uslive02/index.htm

      希望知道美國開戶資訊 網路上大多是留學生或移民的開戶心得 不知道短期旅遊/公務開戶是否會有限制
      謝謝分享

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  34. 我找到ptt的分享了
    大家參考看看
    https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1459950353.A.9E5.html

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  35. 來分享兆豐銀行匯TD的過程(講兆豐的人真的很少)
    兆豐台中的民權分行說,匯美國只能用OUR或者經中轉行
    OUR收費台幣400+20美金
    我用網路約定帳號匯款Wells Fargo Bank,中轉行請行員同樣設定為Wells Fargo
    總共被扣27.78美金,中轉行扣18美金,加上兆豐扣的9.78

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  36. 我想每家銀行即時外匯牌告匯率也有很大的不同
    您提供的表單僅有一個參考匯率,可能還有一些誤差
    比如說國泰的匯率一直不是很好
    我自己以比率網提供的數據計算,國泰匯率換下來也可能不划算
    我每次大概匯40萬台幣,這樣最佳跟最差匯率就可以差到將近3000
    這樣幾乎遠大於匯費+中轉了
    以下是我的試算,望Rib跟其他網友參考
    https://docs.google.com/spreadsheets/d/1BxtX5ftviV52SRu4tJ3DP5nFFFgtzyJAt1E3U3OBIpg/edit?usp=sharing
    有甚麼錯誤的煩請告知
    謝謝

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    1. 其實我不太相信牌告,我曾幾次同步比較我有往來的幾家銀行的網銀換匯的匯率(台銀、國泰世華、台新、富邦、中信),並沒有在不同銀行間有太大差異。這讓我懷疑牌告的差異到底是實質差異還是更新時間延遲的差異。當然這我也只能懷疑而無法有定論。

      目前試算表的兩個極端凱基、花旗我都沒用過不知道。不過要注意的是,如果不是旅遊那種一次性買入,每次換往來銀行也是不切實際的做法,所以要看是否有長期差異而非單一時間點差異。相對來講,買賣價差是比較穩定的數字。在我看來,同樣的買賣價差,而買入便宜等於賣出不划算,除非銀行對美元部位有特別的想法,不然沒道理偏離實際行情。我知道花旗確實持續有比較小的買賣價查,但他沒有換匯優惠,而國泰富邦台銀的網銀都是不需要任何條件都有減0.03的優惠,買賣價差等於減少0.06。

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    2. 感謝Rib回復哦
      小弟還在研究匯款哪個比較便宜得階段
      您提供的表省了很多力氣比較
      只是我再試算的時候剛好又弄了那個表單,才遇到這個問題
      目前是考慮富邦、國泰、合作金庫
      以您的試算表來看配合我回文當下匯率
      我每次匯40萬NT
      國泰網銀$875
      富邦臨櫃$914
      不過目前的匯差
      國泰讓三分29.23
      富邦讓三分29.177
      這樣匯差就差了725NT了(富邦因此較佳)
      以上是我的試算
      我是看了一個月了覺得這段期間國泰匯率都是倒數幾名,可能時間不夠長啦
      不過網路上看也是有看到網友在說國泰匯率不是很好得言論就是了

      您有提到每次換往來銀行是不切實際的做法,這點我認同
      我是希望找家銀行長期往來,目前是打算一次換啦
      請問一下一般來說都是會建議隔一陣子換來減少匯率風險嗎?
      只是這樣子就有閒置資金的問題
      是說我打完之後發現有些價格好像又漲價了.......QQ
      頗苦惱,到底怎麼換比較便宜......崩潰

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    3. 所以換匯也可以用定期定額的方式克服心理陷阱。至於間隔和閒置問題之類的不可能有確定答案的,我是建議不用想太細,抓住大原則就好,免得自尋煩惱甚至自亂陣腳。

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    4. 國泰的牌告匯率,交易時間與非交易時間匯差不同。
      所以要換匯千萬不要用非交易時間的匯率去換。
      如果用交易時間的匯率來比較,國泰跟台銀大概差了0.005左右
      (2018/3/29 15:30的即期賣出匯率 台銀:29.205, 國泰29.21)
      所以如果換1萬美元,在國泰換會多付50元台幣,我是覺得這樣的差距可忽略。

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    5. 喔,對了,忘了說。如果想用我的試算表比較不同匯率的狀況,其實是可以的。只要在換匯優惠下手,把這個匯率差距當成匯率優惠填進去就可以比較了。

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  37. 剛又算了一下
    合作金庫
    郵電一封220
    手續費0.025%最低130
    我匯40萬
    這樣是220+130+20usd=933nt
    匯率也比較好
    只是中轉萬一被收到30sud我QQ了

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